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带病投保要怎么配保险?保险公司赔不赔?

“买保险​要趁早”,上海的贝女士后悔没早点买。前几年,贝女士体检查出了 丙肝病毒携带,导致没法买到合适的保险。最近经过朋友介绍,她找到我们,希望帮忙配置一份保障。带病投保并不容易,我们先详细了解一下贝女士的情况。

买保险要趁早”,上海的贝女士后悔没早点买。前几年,贝女士体检查出了 丙肝病毒携带,导致没法买到合适的保险。最近经过朋友介绍,她找到我们,希望帮忙配置一份保障。带病投保并不容易,我们先详细了解一下贝女士的情况。

带病投保

个人情况

带病投保

经过充分沟通,贝女士目前的情况如下:

丙肝已治愈:目前各项指标都恢复正常,且无不良症状超过 1 年。

已配置高端医疗险:贝女士的保险意识较强,在多年前就买了一份高端医疗险,所以医疗险就不用再配了。

丙肝是风险较高的疾病,买保险有一定难度。

所幸目前已恢复健康,过往病历也都保存完整。我们将贝女士的资料提供给多家保险公司,最终百年人寿核保通过了。

下面是贝女士的方案。

方案设计

带病投保

由于贝女士的丙肝病史,投保寿险非常难,我们尝试了几家,都被拒保了。最后只配置了重疾险和意外险。

下面来看具体分析:

1、重疾险因为这次病史,贝女士深知买保险不容易,所以希望重疾能保一辈子。

考虑到贝女士预算比较充足,寿险也很难买,我们建议她选带身故责任的重疾险。

最后核保通过的是 百年康惠保 2.0,万一在 60 岁前患重疾,能多赔 30 万,第 2 次患癌能赔 60 万,保障还是很全面的。

2、意外险意外险没有健康告知,贝女士的情况能直接买。

这里选择了 100 万保额的 小米综合意外险 2020,有 5 万的意外医疗保障,日常应对磕磕碰碰足够了。

这套方案总共花费 8654 元,配齐保险后,贝女士对这个方案还是很满意的。

值得一提的是,幸好贝女士之前已经买了医疗险,否则的话现在几乎没机会买了。

答疑解惑

在方案配置的过程中,针对贝女士的疑问,我们做了详细解答:

Q:重疾险带身故,和分开买定寿有区别吗?以贝女士买的保终身、含身故的康惠保 2.0 为例,最大的好处就是:人不在了,百分百能赔 50 万。

不过,这样买也会存在一个弊端:先罹患重疾,再身故的话,一共只能赔一次。如果分开买,重疾险和定寿能各赔一次。

对于大多数普通人来说,我们建议 重疾和寿险分开买就好,这样能省下不少钱,我们之前也有详细分析(点击查看 )。

具体到贝女士个例,考虑到买不了寿险,预算也比较充足,所以采用了重疾含身故的方案,总之方案搭配是因人而异的。

写在最后

每个人情况不同,别人的方案不一定就适合你,大家参考配置思路就好。

在投保过程中遇到任何问题,都可以添加下方微信,我们有专业的规划师一对一协助。

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