李敏敏
去年冬天，一位在县城做快递分拣的小李，因疫情失业后欠下三笔网贷。某天突然接到自称“平台合作方”的人联系，说只要把钱打到指定对公账户，就能减免一半债务。小李信以为真，结果转账后对方失联，债务一分没少，还被催收得更紧。
一、网贷减免还款对公账号是套路吗
是的。
正规网贷平台不会通过第三方对公账户接收还款。所谓“减免还款需先转账至对公户”的说法，基本可以判定为诈骗。平台若真有减免政策，会直接在官方App或合同中体现，不会绕开系统私下操作。
对公账户本身合法，但骗子常伪造营业执照和银行信息，让人误以为是正规机构。一旦资金转入，很难追回。真正的债务处理，从不需要借款人提前支付“手续费”或“保证金”。
有些中介打着“法律援助”“债务重组”旗号，诱导借款人向所谓对公账户付款，实则与平台毫无关系。这类操作既无法律效力，也无法真正结清债务，反而可能让借款人陷入二次损失。
二、网贷怎么协商减免
协商减免的前提是平台本身具备相关政策，通常出现在逾期较久、借款人确实无力偿还的情况下。部分持牌金融机构或大型平台，在特定条件下会考虑本金打折或分期延缓。
联系平台客服时，应通过官方渠道，如App内在线客服、官网电话等，避免使用社交软件或陌生号码提供的联系方式。沟通时需说明真实经济状况，并提供收入证明、医疗单据等材料作为佐证。
并非所有平台都接受协商，尤其是一些小型网络贷款公司，往往没有减免机制。即便愿意谈，也可能只针对利息或罚息部分，本金减免极为罕见。不要轻信“百分百成功”“内部关系”等话术。
协商过程中，所有承诺必须以书面形式确认，包括减免金额、还款时间、结清方式等。口头承诺不具备法律效力，一旦发生纠纷，借款人将处于被动地位。
三、网贷减免结清是什么流程
达成减免协议后，平台会出具正式的结清协议或电子确认函，明确剩余应还金额及还款账户。该账户一定是平台官方对公账户，而非个人或其他第三方账户。
还款完成后，平台应在3至7个工作日内更新征信记录，并出具结清证明。借款人应保留转账凭证、协议截图、沟通记录等全套资料，以防后续出现争议。
部分平台在结清后仍会显示“曾逾期”记录，但状态会变更为“已结清”。这属于正常征信报送逻辑，不代表债务未处理完毕。如有异常，可向征信中心提出异议申请。
若平台未按协议履行义务，比如继续催收或上报不良记录，借款人可凭协议向金融监管部门投诉，必要时通过法律途径维权。整个流程强调证据链完整，切忌盲目相信口头承诺。有人以为债务能靠“捷径”一笔勾销，殊不知骗子正是利用这种心理设局。面对网贷压力，保持清醒、走正规渠道，才是保护自己权益最稳妥的方式。
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