五年前存款变保险怎么办

五年前在银行柜台办理的"存款业务"，如今发现实为保险合同，这种销售误导现象在金融消费领域屡见不鲜。面对这种情况，消费者无需过度焦虑，但需要系统性地采取维权措施。

要确认合同性质。仔细查阅五年前签署的文件，重点查看是否有保险公司印章、保险条款及现金价值表。

根据银保监会规定，银行代销保险必须进行"双录"(录音录像)，可要求银行提供当时的销售录音或录像。若发现业务员存在"存定期送保险""比存款利息高"等误导性话术，即可确认存在销售瑕疵。

维权途径分为三个层级：第一步向涉事银行网点提出书面投诉，要求其提供完整的销售过程记录;第二步向保险公司总部客服投诉，保险公司有义务在15个工作日内给出解决方案;

第三步向当地银保监局提交书面举报，附上合同原件、缴费凭证及沟通记录。2023年银保监会数据显示，此类投诉平均处理周期为30-45天。

若确属销售误导，消费者可行使三项权利：在犹豫期内(通常15-20天)可全额退保;超过犹豫期但能证明误导销售的，可要求解除合同并返还合理价值;

对于被隐瞒的关键信息(如保险期限超过10年)，可主张合同无效。需要注意的是，部分长期保险在前几年退保会产生较大损失，可通过协商要求保险公司补偿利息差额。

此类事件暴露出金融消费中的信息不对称问题。建议消费者在办理业务时坚持"三问"：问清产品发行方、问明收益计算方式、问清提前支取条件。

同时保留所有沟通记录，必要时可寻求专业律师或金融消费保护组织的帮助。通过理性维权，既能维护自身权益，也能推动金融机构规范销售行为。