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百年人寿康惠保旗舰版,升级等于涨价?

经常购物的朋友们可能都有这种想法:但凡一个品牌新出产品,必定会伴随着涨价。而现在,百年人寿康惠保旗舰版已经上线很长时间了,听到它要上线的消息,小编的第一感觉就是:要涨价啦!然而事实是什么呢?

旗舰版和老版的区别主要是:

第一、等待期由180天变成90天,此处应有掌声!

第二、增加了20种中症,最多两次的赔付,每次额外赔付保额的50%,这个是否划算一会再说;

第三、35种轻症不变,但是赔付次数由一次增加到三次,且有赔付保额的25%增加到30%,这个还行;

第四,增加男性、女性、儿童特定疾病额外30%保额的赔付,这个肯定是要得的!

第五、身故全残责任由合同未做明确约定,实际处理是退现价,变成旗舰版的在合同中明确约定退保费。这部分绝对导致了保费的上调,一会说。

以上五个方面的调整,最直观的结果就是旗舰版的保费相较普通版上调了约25%左右!!!

作为消费者我就想知道这多出来的25%的保费是否值得掏呢?

一、等待期缩短

老版康惠宝的等待期为180天,有鉴于几乎各大公司都发生过等待期出险的案例,故而,旗舰版直接将等待期直接缩短一半,与目前市面主流重疾险的90天等待期接轨,这点还是比较让人欣慰的!

这部分对保费的影响,个人估计最多导致保费上调2%-3%。

二、增加中症责任

重疾脑中风后遗症需要确诊180天后一肢或者一肢以上肢体机能完全丧失,或者语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失,再或者六项日常基本生活无法完成三项或三项以上。

六项日常基本生活是指:

(1)穿衣:自己能够穿衣及脱衣;
(2)移动:自己从一个房间到另一个房间;
(3)行动:自己上下床或上下轮椅;
(4)如厕:自己控制进行大小便;
(5)进食:自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中;
(6)洗澡:自己进行淋浴或盆浴。

总的来说,中度脑中风后遗症的理赔标准还是要比重疾脑中风后遗症的理赔标准低了不少,这里大家也能够了解,重疾并非全部确诊就赔的,像脑中风,一定是确诊后经过一段时间的治疗,仍然遗留了一定的后遗症,对今后的生活工作造成重大影响,才符合重疾的赔付标准,所以我们又将重疾险成为“收入损失补偿险”,并且重疾险和医疗险二者之间并不能相互替代,这里再一次做出说明。

重点划线:中症不分组,最多可赔两次,并且初次发生中症豁免保费,每次赔付50%的保额,预估对保费上调的影响在6%-8%左右。

三、轻症责任的变化

旗舰版和普通版在轻症种类上并没有增加,但是旗舰版的轻症由只赔一次变为不分组最高三次的赔付,另外,由额外赔付保额的25%变为额外每次赔付保额的30%,对消费者而言意味着起码增加了保额5%的赔付,以五十万为例,就是要多赔付2.5万元,那多花这个钱是否值得呢?

业内普遍认为:

极早期的恶性肿瘤或恶性病变

不典型的急性心肌梗塞

轻度脑中风后遗症

冠状动脉搭介入手术

以上为四项必选轻症责任,很遗憾的是有的重疾险产品在这四项中是有缺失的哦,所以请大家购买的时候学会辨别。

康惠保在这一项上是OK的,高发的轻症责任基本都涵盖,病种设置较为合理,轻症三次的赔付,每次赔付保额的30%,是符合目前重疾险发展趋势的。

预测此部分对产品费用的影响大约在3-5%之间。

四、增加了特定疾病的额外赔付

旗舰版增加了男性13种、女性7种、少儿6种特定疾病额外30%保额的赔付。这点需要强烈的点赞。在我们身边,癌症中肺癌、胃癌、肝癌、肠癌、乳腺癌、宫颈癌本身就是几种常见高发的癌症,男性发生急性心梗和脑中风后遗症的概率相对也较女性更大,所以在特定疾病的额外给付这块,可以说旗舰版对男性的保障简直是非常友好的!

而少儿特定疾病这块,最有价值的就是白血病的额外赔付了。

总的来说,特定疾病这块的增加对于保费上涨的影响大约在5%左右。

五、身故全残责任的变化

不管任何时间段,旗舰版在身故全残的时候赔付的都是已交保费。而普通版的现金价值会有一个由波谷到波峰,再到波谷的浮动,总的来说,身故责任的赔付金额存在着较大的不确定性,毕竟没有办法把自己设定在现金价值最高峰的时候GO DIE……                               

粗略估算,身故确定退还所交保费,对保费上涨的影响在5%-7%左右。

康惠保旗舰版,在保险责任上做出了符合重疾险主流发展方向的调整,增加和变动部分的内容相对比较实在,总体上还是比较符合消费者利益的。

如果保费预算比较宽松一点,可以考虑选择康惠宝旗舰版;如果预算偏紧张,还是建议选择老版康惠宝,毕竟节省的一千多元可以买一款五十万保额的定期寿险了!

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作者: shuting

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