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七大公司重疾险华山论剑:常青树全能版武林第一、傲视群雄!

通过以上的对比可以看出,常青树全能版除了轻症赔付比例稍弱与健康百分百A外,其他方面优势明显,有最全面的重疾+轻症保障,有高额的祝寿金保障养老,有高质量的重疾绿通+轻症豁免+疾病终末期特色服务,更重要的是有最优的产品费率

问:哪七家公司重疾险进行PK?

答:华夏常青树(全能版)、平安福2017(简称“平安福”)、国寿福至尊版(简称“国寿福”)、健康无忧C、健康百分百A、福禄倍佑、金佑人生2017A(简称“金佑人生”)

1. 观察期:不用多说,对客户而言观察期越短当然越有利了。

2. 保障责任:重疾险产品保障责任一般包括重疾、轻症、身故和全残,其中也有达到某个年龄即可领取祝寿金,也就是返还已交保费的产品。重疾轻症覆盖的病种越多、赔付比例和次数越高、保障项目越广对客户而言肯定越好。

3. 特色服务:主流的重疾险都自带被保险人轻症豁免后期保费,即被保险人一旦罹患轻症,后续保费将无需再交;另外值得一提的是重疾绿通服务,即符合相应保费标准的客户因罹患合同约定的重大疾病(含轻症)可以向保险公司提出申请,审核通过后即在最短的时间内为客户安排优质的医疗资源,能极大缓解客户看病难看病贵的问题。在小编看来,这两项对客户来说应该是质量最高的特色服务了。

4. 保费:性价比可能是消费者选购商品最为关心的点了。在保险领域,衡量产品性价比指标称为杠杆倍数(总保额/总保费),即相等的保额,保费越低产品性价比越高,相等保费,保额越高产品性价比越高。

注:平安福2017是寿险+重疾+意外组合,为了保障范围一致,故将平安福的意外保障和相应的费用剔除。

对 比 总 结

以20岁男性/30万保额/20年交为例

1. 观察期长短

常青树全能版、平安福、福禄倍佑观察期都为90天;

而其它4款产品均为180天,观察期时长明显要求更为严格。

2. 重疾保障比较

(1)从重疾种类看,常青树全能版100种重疾稳居第一,金佑人生88种位名列第二,平安福2017、国寿福、福禄倍佑80种居第三,健康百分百70种,健康无忧最少,仅60种。

(2)从保障责任看,被保险人罹患重疾,常青树全能版保险金额择其大,即给付基本保额/已交保费/现金价值三者中的较大值。

比较特殊的是福禄倍佑,它将重疾种类分为三组,每组限1次,最多可赔付3次,但要求每次重疾需隔365天以上。

而其他公司均是赔付保额(+红利)。

3. 轻症保障比较

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(1)从轻症种类看,常青树全能版包含有轻症50种,健康百分百A和国寿福有30种,健康无忧最少,仅15种,其他3款产品都为20种;

(2)从赔付比例和次数看,健康百分百A赔付3次,每次赔付30%基本保额;常青树全能版每患一种轻症给付25%基本保额,每种最多赔付一次,累计最高赔付3次;

而其他几款产品仅赔付保额20%,最多仅能理赔1次,特别要说明的是金佑人生的轻症赔付还要占用主附险保额。

(3)常青树全能版、国寿福、健康百分百A、金佑人生自带被保险人轻症豁免保费功能,而平安福2017、健康无忧C以及福禄倍佑都没有被保险人轻症豁免保费功能。

4. 身故、全残保障比较

因意外或疾病导致身故,平安福、国寿福、健康无忧C是给付基本保额;其余几款均是采取分年龄段的赔付方式,未满18周岁赔付已交保费,已满18周岁,常青树全能版和福禄倍佑按保险金额择其大即基本保额/已交保费/现金价值三者中的较大值赔付,其余给付保额(+红利)。

因意外或疾病导致全残,平安福、国寿福、健康无忧C和福禄倍佑没有该责任;常青树全能版和健康百分百A、金佑人生有该项责任,未满18岁全残,赔付已交保费,已满18周岁,常青树全能版按保险金额择其大赔付,其余给付保额(+红利)。

5. 保费返还

常青树全能版健康存活至80周岁返还所有已交保费,合同继续有效至终身;而福禄倍佑存活至105周岁给付有效保额或已交保费的较大值(百岁高寿的人少之又少,小编觉得这条款设定形同虚设),

而其他公司产品是没有保费返还这等保险责任的。

6. 特色服务比较

七款产品总结起来主要有重疾绿通、被保人轻症豁免保费、疾病终末期、年金转换权及重疾豁免保费等特色服务,常青树全能版包含了前三种,数量最多,其中疾病终末期是其他产品所没有的。

7. 保费比较

常青树全能版保费最优,性价比最高!

常青树全能版仅5430元,平安福6570元,国寿福6188.75元,健康无忧C 6810元,健康百分百A 6510元,这几款产品打8-8.5折,就是常青树全能版的价格。

(因为太平和太保产品具有分红性质,保额随分红的累计而增加,故保费也相应较贵,这两款产品不加入保费比较)

同样的保费,

平安福买30万保额,常青树能买36万保额

国寿福买30万保额,常青树能买34万保额

健康无忧C买30万保额,常青树能买38万保额

健康百分百A买30万保额,常青树能买36万保额



 

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作者: wuyao

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