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国寿福终生寿险优享版,到底值不值!

中国人寿也算是寿险业的老大哥了,它的主打产品包括国寿福。平安人寿的知名度也不低,它的产品平安福卖得也很火。跟平安福比起来的话,国寿福的性价比还是会更高一些。轻症病种更高,有轻症豁免,而且保费也更便宜,还可以选择不附加长期意外险。近期,国寿福做了再一次的升级,从至尊版升级到了优享版。我看了一下,相比较于至尊版,优享版其实是在其基础上做了升级,且保费相对减免了一年。今天我们一起来看看国寿福终生寿险优享版!

中国人寿也算是寿险业的老大哥了,它的主打产品包括国寿福。平安人寿的知名度也不低,它的产品平安福卖得也很火。跟平安福比起来的话,国寿福的性价比还是会更高一些。轻症病种更高,有轻症豁免,而且保费也更便宜,还可以选择不附加长期意外险。近期,国寿福做了再一次的升级,从至尊版升级到了优享版。我看了一下,相比较于至尊版,优享版其实是在其基础上做了升级,且保费相对减免了一年。今天我们一起来看看国寿福终生寿险优享版

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  01 保障内容

  保障内容如下:

  重疾保障有:100种重疾(比至尊版多了20种),100%保额;

  轻症保障:30种重疾,20%保额(取消最高10万元限制);

  身故保障:100%保额;

  这里可选的责任有:附加被保险人的轻症豁免以及附加长期意外,附加投保人豁免;

  交费期限:19年/29年(未成年人计划19年)

  用30岁男性,60万的保额来举例,对比如下:

  可以看到,

  1)重疾病种增加了20多种,

  骨生长不全症(III型)是少儿在成长发育过程中可能会遇到的重大疾病,至尊版没有这个疾病,终于在优享版里出现了。

  湿性年龄相关性黄斑变性是老年人常见的眼部疾病,可能会导致眼睛失明。这个疾病也没有在至尊版里,也是才出现在新版本中。

  在很多家公司的重疾险产品中,这两个疾病早都有了。

  国寿福终于把这两个病种纳入保障范围了,虽然迟到了,总比一直没有好。

  2)轻症取消最高10万限制,对于购买50万以上保额(这也是上面的案例要做60万而不是50万的原因)的有实质影响(题外话,早年的轻症保额都有重疾保额的百分比,且最高不超过一定保额如10万元的限制,现在大家基本都已经放开绝对值限制了,优享版也算是与时俱进的一种表现了);

  3)交费少一年,取消了20年和30年缴费,只能选择19年和29年两种交费方式。

  同时,年交保费其实只比至尊版只贵了几十元,可忽略不计(部分年龄优享版甚至低于至尊版)。

  02 购买条件

  保险公司并不是慈善机构,因为优享版保费少交了一年,自然会附加额外的购买条件,这也是可以预想到的。

  我总结了一下,大致分为以下两种情况:

  第一种,你之前就有国寿的有效长险(范围还挺广的而且分公司可定向),不管是投保人还是被保险人,这次就可以直接作为优享版的投保人,进行购买;

  第二种,你是纯纯的新客户,那么就要先买其他险种且保费达到了一定的要求,才有资格可以购买优享版。(保障类和储蓄类的产品有不同要求,而且据非官方消息,这个标准比6月份产品推出时候有所下降)。

  很明显的一点,这款产品的购买是自带条件的。

  因为各地不同时间在购买条件上会有所差异,我就不在这展开说了。

  03 值得买吗?

  我们直接以50万保额,19年交费为例,来看下国寿福(优享版)的费率水平:

  以0岁男孩为例,每年交费6208.43元,19年累计交费117960.17元,可获得50万元保障。

  需要说明的一点是,这是单次赔付的重疾险产品。重疾只赔1次,轻症也只赔1次。

  在多次赔付越来越普遍的情况下,国寿福即使升级了,但作为一款单次赔付产品,在我看来仍然性价比不高。

  如果偏爱大品牌的话,国寿福是一个很好的选择;

  但是如果预算不多的话,我建议其实可以选择消费型重疾,搭配定期寿险的组合。

  这样,既有重疾保障,也包含身故责任,同样能达到能好的保障效果,价格上也十分具有优势。

  通过消费型重疾和定寿的这种组合方式,是可以极大地降低缴费的压力,同时获得的保障在60岁之前是几乎没有区别的。

  优势的话就是,如果不幸罹患重疾而身故了,还是可以获得两次赔付的,即重疾赔付一次、定寿也会赔付一次。

  而终身重疾,身故责任和重疾责任只能赔付其中之一。

  具体要如何选择呢,我还是那句话,根据自己的需求+预算。

  如果预算不多的话,还是可以先考虑消费型的重疾险的。

  比如保障到70岁,不仅可以做高保险的保额,而且可以极大的降低保费的支出;

  也可以选择30年定期,先获得足够的保障,等资金宽裕后,在多次配置。

  如果预算充足的话,其实是可以考虑多次赔付的终身重疾,赔付过一次重疾之后,对后续重大疾病保障仍然有效,保障上会更加全面。

  如果钟情于大品牌,那么,国寿福、平安福这些产品也可以选择。

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作者: wenwen

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