您的位置 首页 其他 平安

平安重疾保险哪个好,平安福2019 怎么样?

作为平安保险公司的顶级头牌“平安福”,相信大家一定都有听说过。毕竟谁的朋友圈没个平安的代理人呀,那都奇了怪了…照常惯例年年都升级的平安福,今年自然也升级为——平安福2019​。但是,直到我反复看了好几遍产品条款之后,特别想问:平安福2019到底升级了啥?相比18版不仅保障的内容几乎没什么变化呀,保费怎么还高了……下面,我们一起探讨一下平安福这款保险产品!

  作为平安保险公司的顶级头牌“平安福”,相信大家一定都有听说过。毕竟谁的朋友圈没个平安的代理人呀,那都奇了怪了…照常惯例年年都升级的平安福,今年自然也升级为——平安福2019。但是,直到我反复看了好几遍产品条款之后,特别想问:平安福2019到底升级了啥?相比18版不仅保障的内容几乎没什么变化呀,保费怎么还高了……下面,我们一起探讨一下平安福这款保险产品!

wKgls1vWqviAUOPWAABhGLShzLw922.jpg

一、平安福2019到底升级了什么?

  我想有些小伙伴可能还是对平安福并不是太熟悉的,升级后的平安福2019的产品形态依旧是:

  主险 + 必选附加险 + N个可选附加险。

  我先简单介绍一下,平安福2019的保障责任:

  (1)主险终身寿险:身故责任

  (2)附加重疾险(必选):100种重疾、30种轻症

  (3)附加长期意外险(必选)

  (4)附加癌症多次赔付(可选)

  (5)附加投/被保人豁免(可选)

  (6)其他保障:运动获更高保障+轻症后额外保额

  下面,我将平安福2019版和平安福2018版进行对比一下,看看它到底升级了什么呢?其实和平安福 2018 相比我们可以看出,2019 版平安福在产品的形态上其实并没有太大的实质性的突破进展,只有在这两方面有了一定的升级:

  (1)疾病保障的数量一直在增加。新增了 20 种重疾,10 种轻症;重疾变为了100种,轻症也变为了30种。

  (2)开发了保额提升的功能

  增加了运动增额的项目以及轻症后额外的赔付项目,这两项的保额提升的功能。虽然可能实用性并不太大,但是往往有还是比没有要好。因此,平安福2019在保障上其实是没什么太大的升级变化的,然而他的保费却上涨了1%左右的费用;虽然并不算太多,但我也不得不吐槽一下,

二、平安福2019有哪些优势与不足?

  (1)身故责任

  平安福2019的身故责任是与重疾一起共享保额的。这也就是说如果先罹患了重疾的话,赔了重疾的保额50万,那么主险寿险的保额就只剩下51-50=1万了,之后再身故的话就只能获得1万的赔付。这样就很坑爹了,但是这就,也是组合型的保险的一个通病。让你你感觉好像什么都已经保了,但实际上付出的保费与得到的保障其实是不相符的。因此,如果你想要追求全面的保障的话,其实我更推荐单独购买独立的重疾险以及独立的寿险;这两者都是单独分开理赔的,这样的保障才能也是更加全面的。

  (2)重疾

  保障了100种重大疾病,赔付了1次,赔付100%的基本保额。我之前说过,一般的话,其实25种以上的重疾险都已经包含了保险和医师协会统一定义的25种基础的重疾了。而且,据统计法定的 25 种重疾的发病率,在所有重大疾病理赔案件中已经占到了95%以上。所以我认为,80种跟100种差别其实并不是很大的。

  (3)轻症

  保障30种轻症,可以赔付3次且不分组,每次赔付20%的基本保额。而且,70岁前罹患条款约定的轻症之后,还可以额外增加保额;这也就是说:70岁前只要每赔付一次轻症之后,身故/重疾保额就会涨20%,如果最多赔3次的话,那么最高就能增长60%。(但每次必须要是不同的轻症)但是,判断这款产品的轻症保障的好坏,我认为其实还需要看它对高发的轻症覆盖的是否彻底全面。因此,我研究了一下平安福2019这一款产品,在11 种高发轻症上的表现情况,平安福2019在高发轻症的保障上其实是有一些不足的;虽然轻症疾病是有一定的改进,但是增加了单侧的肾脏切除、较小面积III度烧伤这两种高发的轻症。但是,对于像不典型心肌梗塞、轻度脑中风等非常高发的轻症,还是一如既往的没有好的保障。

三、平安福2019有哪些其他保障?

  ① 癌症多次赔付(可选)

  癌症的多次赔付是一款可以选择的附加险,保额和重疾险的保额是一致的。我们一起来看一下这个条款:首次确诊必须是癌症(如果第一次重大疾病不是恶性肿瘤的话,那么该条款就会失效),最多可以赔付3次,赔付基本的保额;但癌症多次赔付的间隔期是5年(包括癌症的复发、新发、转移),间隔的时间是有些长的。毕竟,癌症的复发和转移大概率是发生在头两年的;因此,5年的间隔期实用性是比较低的,毕竟间隔期越短的话,对被保人肯定就越有利的;而且,这个保障如果你选择附加的话,那么是需要额外加钱的;我大约试算了一下:30岁的女性买了30万的重疾保额,20年缴费的话,那么就需要每年多交一千多块钱。我就想说,在这种条件下还是需要多交一千多块钱,那还不如用这钱再去投保一份理赔条件更好的重疾险呢,用来增加重疾的保额,都比附加的这个强很多!

  ② 长期的意外险(可选)

  保障意外身故、公共交通意外身故或伤残、伤残、自驾车意外身故或伤残(自驾可获得双倍赔付),保到70岁。但是!附加的长期意外险,也是需要另外收费的,而且还不便宜!比如30岁男性,保了30万的意外险,需要缴费30年,保到70岁,那么每年就要多交1170

  ③ 豁免功能(可选)

  平安福2019是可以选择,是否附加被保人的豁免(罹患条款中约定的轻症/重疾/癌症),是否附加投保人的豁免(罹患条款中约定的重疾、轻症,或投保人发生身故、全残)。同时,如果选择附加的话,也是需要单独收费的!但是现在大部分的保险公司,对于轻症的豁免一般是免费的,不得不说平安福2019已经落后了。

  ④ 平安RUN

  平安RUN也就是运动的增额。两个保单年度里面,累计到18个月,每个月中有25天的步数不少于1万步的话。身故和重疾的保额,可以增加原保额的5%,轻症可以增加1%。但是我认为,如果想要达到这个指标还是挺困难的,不过这也算是变相督促了大家开始运动了。所以,平安福2019的升级,我觉得只是稍微完善了一些基础的保障,但相对来说其实并没有多大的优势,而且保费又高了一些。因此,我还是不太建议大家购买平安福2019的。

四、不买平安福,那应该买什么?

  那么不买平安福的话,我们应该如何去合理配置保险呢?其实,我们简单地搭配这几类保险,也是可以达到平安福 2019 的这种保障效果的,而且费率还比前者要低得多。下面,我根据保费的预算不同,可以给出以下两种保险的配置方案,以30岁男、28岁女为例:

  方案①:保费预算有限版

  这个方案,非常适合保费预算有限的人群;我将成年人最高的两项风险,在保证基本保额的这个前提下,用最小的保费代价去进行了转嫁。

  重疾保障+恶性肿瘤保障+住院医疗保障+身故/全残保障全都有;

  30岁男的保费只需要2420,28岁女的保费只需要2078

  方案②:保费预算充足版

  这个方案中的消费型的重疾险+百万医疗险+高额的定期寿险+综合的意外险,基本上将成年人绝大多数可能遇到的风险进行了防范。

  这个方案不仅仅保障的程度要比平安福要高;而且,30岁男的保费仅需5256,28岁女的保费不仅需要3957,两个人加起来还不到1万元;

  这可比动辄一个人的保费就上万的平安福的费率要低得多呢!

  而且,分开买重疾险和寿险的话,是不用像平安福那样必须共享保额的!

  另外,如果看重多次赔付的小伙伴的话,也是可以将康惠保旗舰版还有大麦定寿更换成守卫者1号的;附带的身故且多次赔付的守卫者1号,仅比单次赔付+身故赔付分开购买的价格稍高一点。如果你还是觉得保障不够的话,是可以根据自身情况加保的,毕竟保险的配置从来都不是一蹴而就的。

  保险产品从来都不是保障责任越多越好,也不是保费越贵越好。选择保险时,大家应从实际情况出发,结合自己或家庭的保险需求、保费预算;灵活的选择和搭配不同的保险产品,用更优的费率来实现更完善的保障。

推荐阅读:

唐僧保首款标准定期寿险上线 | 帮助每个人保护好自己和家人

人保福终身寿险怎么样,人保福终身寿险缺点有哪些?

国寿福终生寿险优享版,到底值不值!

原创文章,作者:蚂蚁保,如若转载,请关注微信公众号【有保问答】申请授权!

上一篇:

下一篇:

作者: wenwen

为您推荐

返回顶部