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渤海人寿嘉乐保怎么样?值得购买吗?

今天米保要跟大家介绍的这款产品啊,在2019年真的是非常火了。甚至这款产品把其所属的保险公司的名气都带了起来~它就是渤海人寿的前行无忧重疾险。可能大家听到更多的是它另一个名字——嘉乐保。

今天小编要跟大家介绍的这款产品啊,在2019年真的是非常火了。甚至这款产品把其所属的保险公司的名气都带了起来~它就是渤海人寿的前行无忧重疾险。可能大家听到更多的是它另一个名字——嘉乐保。

小编先来介绍一下渤海人寿吧。渤海人寿在2014年成立于天津,,注册资本130亿,2019年第二季度综合偿付能力充足率为411.43%,风险评定等级A。虽然渤海人寿的名气不是很大,但它的实力还是非常雄厚的。

接下来我们就来看看产品吧!

嘉乐保产品介绍.png

小编从六个方面来分析这款产品。

一、投保规则

这款产品的可投保年龄为30天-50岁,保障年限终身,最长缴费年限30年。最高保额为70万,承保职业1-6类,等待期90天。

承保职业1-6类,一般重疾险产品承保职业是1-4类,嘉乐保对高危职业、患病高风险职业就非常友好了。但是要注意,5-6类职业最高只能买20万的保额,但至少比买不了好得多~

还有一点就是它的保额,18-40岁最高可以做到70万,41-45岁最高保额50万,46-50周岁的最高保额30万,这一点对于想要获得更高保额的朋友们来说,还是非常不错的。

重点,嘉乐保的健康告知只有5条!对于一款重疾险产品来说,健康告知都是比较严格的,只有5条健康告知就意味着成功购买的机会非常大。


嘉乐保健康告知.png

我们可以看到,健康告知里只询问了明确诊断疾病。很多重疾险产品都是询问近两年的体检情况、医疗情况等,相比来说,只询问明确诊断的疾病,这个告知范围是非常小的,也就意味着我们成功标体投保的可能性非常大。

而且,对于一般重疾险中标明的慢性胃炎(非萎缩性胃炎)、急性胰腺炎治愈、哮喘、吸烟饮酒超量、体重BMI超标等等它都没有要求。也没有询问女性是否怀孕、是否高龄产妇以及妊娠期异常,孕妇都可以直接投保。

另外,嘉乐保对既往保额也没有要求。

这个健康告知条款,小编实在心动了。

二、重疾保障

嘉乐保涵盖115种重疾,赔付1次。重症疾病的数量上,还是非常不错的。

另外值得一提的是,如果首次重疾赔付在60岁之前,赔付150%的基本保额。假如小王25岁买了一份嘉乐保,保额50万。55岁的时候小王得了重疾申请理赔,就可以得到75万的赔付。60岁之后出险,就是赔付100%基本保额。

三、中症保障

首先小编要夸一下,一款带中症保障的重疾险,已经很良心了~

嘉乐保包括25种中症,可赔付3次,不分组,无间隔,赔付保额逐次递增,第一次50%基本保额,第二次55%,第三次60%。这个赔付比例在带中症保障的重疾险产品中算是很高了。

这25种中症疾病中,还列入了两项高发轻症——轻微脑中风后遗症、不典型急性心肌梗塞。这就大大提高了赔付几率,因为这两种疾病的赔付率占比很高,从这点就能看出嘉多保满满的诚意~

四、轻症保障

嘉多保涵盖40种轻症,不分组赔付3次,依然是赔付保额逐次递增。第一次30%基本保额,第二次35%,第三次40%。11种高发轻症包含了9种,还有两种纳入了中症范围,你就说够不够良心吧~

11种高发轻症.png

五、其他保障

1.身故保障

嘉乐保的身故保障比较灵活,有两种可选。

身故保障.png

计划一:身故赔保额。(只适用于18岁以后)

计划二:已交保费或现金价值(取最大者)。

身故赔保额很好理解,买多少赔多少。退还已交保费就是你交了多少钱都还给你,没有利息和其他的任何收益。

关于现金价值,就是一个值得比较的地方了。嘉乐保是一款保障终身的重疾险,它的现金价值在一定年数后,会增长的非常高。我们以0岁女宝宝为例,50万保额,30年缴,不附加恶行肿瘤。

嘉乐保现金价值.png

现金价值.png

我们可以看到,在30岁左右,现金价值已经和已交保费持平,到75岁的时候,现金价值已经是已交保费的3.53倍了。

所以这个选择还是很划算的。

2.癌症二次赔付

嘉乐保的癌症二次赔付条件也是比较优秀的。

首次重疾为恶性肿瘤,理赔后间隔三年,如果再次确诊或癌症复发,可以获得二次理赔,赔付100%基本保额。

首次重疾不是恶性肿瘤,理赔180天后,初次确诊癌症,赔付100%基本保额。

3.保费豁免

只有被保人豁免,豁免条件是轻症、中症、轻症。

六、保费

以30岁的男性为例,购买50万保额的嘉乐保,保障期限终身,30年缴费,选择身故返保额,不含癌症二次赔付,一年的保费是7715元,女性只要6720元。

七、产品对比

这个价格是便宜还是贵呢?小编选了两家大公司的产品,跟嘉乐保做了个对比。

嘉乐保产品对比.png

一款是太平人寿的福禄嘉倍,一款是平安福2019Ⅱ。从表格种可以非常明显的看到嘉乐保的优势。

1.投保规则

太平福禄加倍的可投保年龄范围是最大的,最高年龄是65岁。如果高龄人群想买重疾险,可以关注一下这一款。

2.重疾保障

嘉乐保的终极种类最多,赔付条件也最号。60岁之前可以赔付150%,其他两款都是赔付100%基本保额。

3.中症保障

三款产品中,只有嘉乐保有中症保障。而且嘉乐保的中症也不是滥竽充数,而是实实在在,甚至包括了高发轻症。

4.轻症保障

嘉乐保的轻症种类最少,比其他两款产品都少了10种。

但嘉乐保的40种轻症,包括了9种高发轻症,另外两种列入了中症。保障已经很全面了,而且提高了我们获得中症赔付的概率。

嘉乐保的轻症赔付比例是这三款产品中最高的,最低也有30%,而且会逐次递增。

5.身故保障

身故保障来说,嘉乐保有两种计划可选,更加灵活,方便合理选择。

6.保费豁免

被保人豁免,嘉乐保的条件更宽松,轻症、中症、重疾任一即可。而平安福2019Ⅱ的轻症责任是需要附加的,如果想选保费豁免,那就必须要加上轻症责任。

7.额外赔付

额外赔付主要是针对癌症的。嘉乐保是可附加癌症二次赔付,福禄嘉倍是附加重疾三次赔付。平安福2019Ⅱ是附加癌症多次赔付,可赔三次。但是平安福2019Ⅱ的癌症二次赔付条件十分严苛,要求首次患重疾必须是癌症,且间隔期5年,这份附加的癌症多次赔付才能有效,否则这份花钱买的附加险,就没有用了。

8.保费

这是重点。

同样以30岁男性为例,,50万保额,保终身,30年缴费。

嘉乐保每年保费6835元;

太平福禄嘉倍每年保费13950元;

平安每年保费12350元。

这下嘉乐保到底有多良心,性价比有多高,就非常清晰了~在保障最全面的情况下,价格比两外两款产品便宜了一半,甚至还多

小编总结一下,嘉乐保作为一款包含115种重疾、25种中症、40种轻症保障的重疾险来说,这个价格真的非常划算。

相比来说,太平福禄嘉倍的保障能力是排第二的,但是价格是最贵的。如果是年纪比较大,资金充足的朋友,可以考虑这款。至于平安福2019Ⅱ,在三款产品里保障排第三,价格排第二,是最不推荐选择的。

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作者: jiawen

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