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平安的小福星怎么样,有什么坑?

大家说起保险,最先想到的应该是平安吧,毕竟平安是保险中的大哥大,广告做的哪哪都是,“买保险,到平安”的口号大家应该都是耳详熟知,平安广告做的这么多,产品究竟怎么样呢?最近许多朋友来问,平安的小福星怎么样,有什么坑,看来这款产品和平安福一样是有争议的,那么下面我们就来一起看看小福星究竟怎么样坑不坑吧。

大家说起保险,最先想到的应该是平安吧,毕竟平安是保险中的大哥大,广告做的哪哪都是,“买保险,到平安”的口号大家应该都是耳详熟知,平安广告做的这么多,产品究竟怎么样呢?最近许多朋友来问,平安的小福星怎么样,有什么坑,看来这款产品和平安福一样是有争议的,那么下面我们就来一起看看小福星究竟怎么样坑不坑吧。

了解小福星之前,我们先来看看小福星的承保公司,保险行业的巨头,中国平安。

中国平安成立于1988年总部地点在深圳,注册资本182.8万亿,大佬及别的资本,中国平安不仅卖保险,它还做投资、信托、银行,科技等等,但是可以这么理解卖保险是它的老本行,在2019年第二季度的偿付能力报告中显示它的综合偿付能力为227.98%,在最近两次(2018 年第 4 季度、2019 年第 1 季度)银保监会风险综合评级(分类监管)评价中均被评定为 A 类。偿付能力就不用怀疑了,妥妥的,没有问题。

平安这么厉害,那么小福星应该也不差吧,下面就正式来了解一下小福星吧!

一、小福星基本介绍

除了小福星还有大福星,平安对于产品的取名一向都非常的大吉大利,比如平安福,什么什么人生。

小福星.png

很明显,小福星是一款非常含身故责任的重大疾病保险,主险是寿险,附加提前给付重大疾病保险。

1、基本规则

平安人寿的小福星投保年龄在0岁到17岁之间,保障到终身,最长缴费期为20年,等待期缩短到了90天,等待期这一点要夸一下。

2、疾病保障(必选)

小福星包含120种重疾保障,重疾的种类也是平安保障的最多的一款产品,但是在重疾保障种类上,其实只要包含保监会规定的那25种,其他的是没有多大差异的。

少儿特定疾病保障有15种:

如果被保险人发生以上的15种规定的少儿特定疾病,可以额外获得100%的基本保额。比如白血病这样的少儿发生率非常的疾病。

需要注意的是,如果先发生少儿特定疾病,重大疾病的理赔是不受影响的,但是如果先发生重大疾病的理赔,那么少儿特定疾病保险金就没有了。

特定14种重疾豁免,如果被保险人发生这14种特定的重大疾病,可以豁免后续的保费,而保障继续有效。

下面介绍的是小福星的可选保障:轻症保障10+轻症豁免+陪护金;

轻症保障10种,轻症上新增了“轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术”等常见高发轻症,弥补了平安福2019的不足,这个是好事。

但是还是对于极早期恶性病变和原位癌,皮肤癌这原本是一种轻症分成了三种,其中条款还明确规定,冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞两个只能赔一个,赔付后这两个责任都终止。

这个其实也不是小福星这样规定,市场上的重疾产品对于轻症的理赔都是同类型的只赔一种,见怪不怪了。

陪护金,陪护金保障是个亮点,25周岁前罹患重疾,按月赔付,每份每月2000元,连续赔付6个月。累计达6个月时,合同终止;

癌症多次赔:首次重疾是癌症,5年后再确诊癌症,赔100%保额;5年后再确诊癌症,再赔100%保额。

还有其他的一些附加保障,太多了,平安的特点就是这样,除了主险还让你附加一堆的有的没的险种,没了解过保险的人肯定会被忽悠的云里雾里。

二、小福星有哪些坑?

介绍完小福星的所有保障,下面来看看小福星都有哪些坑。

第一个坑:轻症保障,相比各家公司推出30种、60种轻症来说,这款产品只保10种轻症,推测这波操作跟价格下调有一定的关系:

小福星轻症.jpg

从上图可以看出,由于数量过少,诸如“微创冠状动脉搭桥”、“较小面积III度烧伤”等相对比较高发的轻症都不在保障范围内。

还有就是轻症的赔付比例,市场上主流产品轻症赔付都是30%起赔付,小福星直接将赔付比例权交给客户,赔付多少直接由客户来定,当然,赔付比例越高,客户交的保费也就越高了。

第二个坑,恶性肿瘤多次赔付中,它的间隔期需要5年,癌症熬过5年有75%痊愈率,一般来说间隔期3年是最合理的,说白了平安就是不想赔。

第三个坑,很贵,0岁的男宝宝,买30万的保额,不附加其他险种20年缴费,每年需要交3000多的保费。

当然小福星还是有优点的,它没有像平安福一样强行捆绑长期意外险,并且重疾险理赔后不影响轻症的赔付,一般的重疾险是重疾责任履行之后,轻症责任就结束了。

三、能代替小福星的产品

那么想给孩子买保险,不想这么贵,还可以买什么保险,下面介绍一款完全可以替代小福星的少儿重疾险产品。

小福星对比.png

1、保障期间

平安的产品都是终身型主险保障再附加其他保障的形式;相较来看妈咪宝贝可选择的期间更为灵活一些,可以根据孩子现阶段的保障需求为孩子选择保障期间,当然也可选择保终身。

2、保障内容

重疾保障,从种类上看,小福星120种略胜一筹,妈咪保贝108种。但是现在大家也都知道保险行业协会规定的重疾险必含25种重疾中已经包含了大部分的高发疾病,所以,病种数量的保障都是足的。

轻症上来看,是妈咪保贝更胜一筹,40种轻症,可赔付30%基本保额,且不分组,无间隔期,相较于仅包含10种轻症保障的小福星,对用户更有利。妈咪保贝含有中症保障,25种疾病,可赔付50%的基本保额,最高赔付两次。特疾和罕见重疾的包含和赔付,也是妈咪保贝有优势,看起来保障方面妈咪保贝完胜。

3、价格

平安小福星是终身型产品,在身故责任上,18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额。妈咪宝贝可以灵活选择保障期间,身故责任为赔付已交保费。

身故责任保障相同的情况下,10岁的孩子选择妈咪宝贝,几乎可以用小福星一半的价格获得更全的保障。

四、写在最后

平安的小福星其实整体上来说比少儿平安福已经便宜了不少,但是相比市场上的一些重疾险还是贵,如果有需要给孩子买保险的朋友,欢迎来咨询我们,我们可以用低的价格给你比小福星更全面的保障。

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作者: meilin

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