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太平少儿超能保3.0怎么样?值得买吗?

之前太平洋保险推出过两款超能保、超能保2.0,基本上没有太大槽点。这次太平洋又推出的新的一版:少儿超能保两全险3.0。鉴于之前发售的两款已经停售,不少人来咨询:前两款都停售了,这一款还值得购买吗?停售意味着啥呢?当然是保险公司没得赚咯!可能理赔太多,也可能购买量小。

之前太平洋保险推出过两款超能保、超能保2.0,基本上没有太大槽点。这次太平洋又推出的新的一版:少儿超能保两全险3.0。鉴于之前发售的两款已经停售,不少人来咨询:前两款都停售了,这一款还值得购买吗?停售意味着啥呢?当然是保险公司没得赚咯!可能理赔太多,也可能购买量小。

那这一款升级后的少儿超能保两全险3.0怎么样呢?

一、产品基本形态

 

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可以看出,这款产品的基本保障有:

重疾保障:100种重疾,保额50万,赔付保额+已交保费,限1次。

轻症保障:50种轻症,保额10万,每次赔付保额20%(不分组且无间隔期),限3次。

少儿特定重疾保障:15种,赔付双倍保额。

身故/全残保障:被保人未满18周岁,还已交保费;年满18周岁,返还150%已交保费。

投保人豁免:重疾/身故/全残豁免。

被保人豁免:轻症豁免。

满期返还:保障期满后会返还150%已交保费。

这款产品的保障还是挺简单的,作为一款两全险,当保障期限到期后,没有出险,保险公司将会返还150%保费,也相当于一份理财产品了。

二、产品分析

两全保障,生死皆有钱

满期保障

本着“出险理赔,没事保本”的理念,超能保3.0规定被保人生存至保险期间届满后,将获得150%已交保费。

表面上看起来似乎就是用这一笔钱买入一份理财产品,到期之后获得收益。

实际上,这里我们给你算一笔账:保障30年后将会获得50%的收益,那么年收益率在2%左右,这和银行三年定期年收益率4%左右也没法比呀。

身故/全残保障

被保人未满18周岁,还已交保费;

年满18周岁,返还150%已交保费。

未满18周岁身故退还已交保费,这和市面上其他的重疾险基本相同,没啥可说;年满18周岁只退回150%已交保费,相比于赔付基本保额的产品来说,保障力度还是有些不足。

轻症保障利弊皆有

轻症只赔付基本保额的20%,这在少儿重疾的产品中已经很低了。

好在轻症不分组赔付,且没有等待期,这点还是挺仁义的。

另一方面,在重疾险中,轻症保障也是很重要的一部分,很多重疾都是在初期也就是轻症时被发现的,越早发现才能越早得到控制和治疗。

轻症保障的种类高达50种,基本上一些少儿高发的轻症都有覆盖,在疾病范围中保障力度够足。

少儿特疾保障诚意十足

15种少儿特定重疾,赔付双倍保额。

赔付双倍保额还是不错的,因为在少儿特定重疾中,有些是治愈率高但花费特别高的病种。

比如白血病,随着现代医疗技术的进步,白血病也不是难以治愈的病种了,它主要是通过化疗和骨髓移植两种方式,保守估计就得需要将近30万元,这并不包括后期疗养和复发的费用。

在高发少儿特疾中,严重川崎病、重症手足口病、严重癫痫、脊髓灰质炎等数十种高发疾病全部覆盖,该有的它一样不少。

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部分缺陷仍待升级

要说这款产品没有缺陷那是不可能的。

缴费年限单一

仅限缴费10年。

众所周知,缴费时间年限越长,每年相对应的保费越低,家庭的负担情况也会越轻松,像其他产品分15年、20年、甚至30年缴费,不用每年负担高额的保费。

保障年限单一

仅保障30年。

假如为10岁儿童购买超能保3.0,当保障期过去之后,已经40岁了,这时候要想在购买其它重疾险就有点困难了,因为你不能保证他到40岁身体各项身体条件都健康;另一方面,这个年纪的重疾险保费是挺高的,而杠杆费比率较低,购买的话显然是不划算的。

所以,这项产品已经不太适合十来岁的孩子购买。

保费偏贵

众所周知,所有满期返还型的产品都有一个通俗的特点,就是保费偏贵。

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可以看出,首年保费需要5250元,确实是挺高的了。

而且我们之前也提到过,每个家庭每年预计的保费也就一两万,为孩子花费五千多未免有些重,毕竟家里的顶梁柱才是最重要的,要优先为大人购买保险,大人的保障齐全了,再考虑孩子。

三、产品横向测评

我们找了市面上另一款比较优秀的少儿重疾险和超能保3.0对比一下。

 

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从保障方面来看,两款产品相差不大。

超能宝3.0的重疾种类要比慧馨安多,但只要都包含了规定的25种重疾,那就还行。

轻症保障上两者各有优势,少儿超能宝3.0赔付3次,每次20%的保额,慧馨安虽说只赔付一次,但可以赔付30%的保额。

但从价格上来看,两者可就差多了!

0岁男孩儿、50万保额、10年交为例,超能宝3.0每年的保费要比慧馨安贵3965元!

只因为它是返还型的保险,刚才上面也说了,就算到期之后获得150%的已交保费,年收益率也不过2%,还不如存入银行划算。

在保障条件相差不是很大的情况下,我们建议选择价格低的哦。

写在最后

综上,超能宝3.0产品保障还是可以的,就是保费太贵,整体性价比不高。虽说满期没有出险可以返还150%的保费,但是不如存入银行划算。

所以,如果家庭经济条件一般的,我们就不建议你购买超能宝3.0,推荐你购买慧馨安2018plus,性价比高,保障也不差。

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作者: meilin

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