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国寿瑞鑫(庆典版)是一款什么样的保险?好不好呢?

中国人寿推出了一款产品,叫做国寿瑞鑫(庆典版),由多份保险组合而成。

中国人寿推出了一款由多份保险组合而成的产品——国寿瑞鑫(庆典版)。在主险基础上附加寿险、重疾险、意外医疗保险等。

那么,这款产品具体怎么样呢?下面展开详细介绍:

一、国寿瑞鑫(庆典版)哪些人能买?

这款产品是年金险捆绑重疾险来销售的,年金险和重疾险的投保规则一致,下面是瑞鑫庆典版重疾险的投保规则:

投保年龄:0-60岁

保险期间:合同生效日至被保人年满85岁

交费期间:5/10/15/20年,可选年交或月交

等待期:180天

产品保障期限是固定的,即保至85岁。另外,交费期间最多20年,与可以30年交费的产品相比,交费年限短,每年交费压力要大很多。

二、国寿瑞鑫(庆典版)多少钱?

以购买10万保额、20年交为例:

重疾险说法

30岁女性购买需要14640元;30岁男性购买需要14730元。

由于是捆绑年金险进行销售,这里简单说一下,如果不幸患了重疾并发生理赔后,则年金险的保额为0,合同终止。

也就是说,如果为了年金险的各项返还金而选择购买这样的保险,一旦患了重疾并赔付之后,年金险的收益也就停止了。那前期为了收益而多交的1万多块钱也就打水漂了。

所以不建议普通家庭购买这一类捆绑销售的保险。让保障归保障,理财归理财。

三、国寿瑞鑫(庆典版)具体保什么?

瑞鑫庆典版主要由分红型的年金险(主险)和重疾险捆绑而成,所以它的保障也分为两部分,一份为年金险的收益,一部分为重疾险的保障。

1、年金险部分

以重疾险10万保额为例,30岁男,缴费20年,年金险每年需要缴费13320元,年金领取规则如下:

35-59岁:每年领生存金3000元

60-84岁:每年领祝寿金6000元

85岁:领满期保险金30万元

除了以上固定领取之外,还有不确定的分红。

年金和分红如果不领取的话,可以进入万能账户二次增值,瑞鑫庆典版搭配的万能账户是鑫尊宝A账户,保底利率2.5%。

如果按照保底利率(2.5%)+保底分红,用IRR计算,25年的收益率为0.42%;

如果按照中档利率(4.5%)+中档分红,用IRR计算,25年的收益率为2.27%。

也就是说30岁缴费,到了55岁时,收益率按照中档水平计算也才2.27%。比目前银行三年期定期存款利率要低,并且中档利率和中档分红也是不确定的,很可能连中档都达不到。

可以看到这款年金险的收益是即便在中档演示水平下也是很低的。

2、重疾险部分

下面再来看一下重疾险部分的保障:

重大疾病保障:100种重疾保障,赔付300%基本保额(赔付后,附加合同终止)

轻症疾病保障:50种特定疾病保障,赔付15%基本保额,仅限1次

身故保障:赔付保费

以购买10万元保额为例,如果不幸患了重疾可赔付30万元,但是轻症保障仅赔付1.5万元。这样的轻症赔付比例是非常低的。

现在市面上的主流产品都已经包括轻中重疾等保障,轻症保障赔付比例一般在30%-40%左右。对比来看,这样的保障是不太够的。

最后,如果想要购买重疾险,光大永明达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、昆仑健康保2.0等都是不错的选择。买保险就是买保额,一定要明确自己的需求,抓住主要矛盾,购买合适自己的保险。一般不太建议普通家庭购买年金险的。

购买保险时一定要清楚不同保险的作用,一个完整的保险组合应该包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。购买时也建议各自分开买,保障内容明确、不必共用保额,不同保险的作用也各不相同。

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作者: xiejing

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