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社保跟商业保险之间有什么关系?商业保险要怎么买?

“已经缴纳了社保了,那我个人还需要买商业保险吗?​”类似的问题经常有人在耳畔问起来,今天,小编就跟大家好好的分享下关于商业保险跟社保之间关系的话题,社保可以承担哪些费用,商业保险又能给你哪些费用的报销呢?

已经缴纳了社保了,那我个人还需要买商业保险吗?”类似的问题经常有人在耳畔问起来,今天,小编就跟大家好好的分享下关于商业保险跟社保之间关系的话题,社保可以承担哪些费用,商业保险又能给你哪些费用的报销呢?

如何购买商业保险

一、关于社保的报销

对于现在很多的年轻群体来说,公司五险一金都缴纳,然而身体健康状况良好的你很少去医院,甚至对于社保的报销明细都不太清晰。

首先,小编就好好捋一捋“使用医保卡就医,超过医保规定范围1800元以上的部分才能报销”的规定。换言之,就是对于社保来说,无论是什么疾病,这1800都是你不得不承担的费用。而且这也并不意味着费用达到1800以上的标准就可以全部报销了,接下来我们一起看看相关规定:

在职职工就医费用超过1800元以上的部分按70%报销;

并且住院费用还有另外一个1800元报销起付线,这个是根据所住院的级别来设定报销比例也不同。

同时,“虚高”的70%真的只是看看而已,这里又有一个全新的概念,甲类、乙类、丙类药物的限制问题。社保仅保甲类药品(全国基本统一、能保证临床治疗基本需要的药物),乙类丙类药物还有器械等费用均不予以报销。

这就意味着一些中端的乙类药品、高端的丙类药品已经高额的器械使用费用都要自费了!

所以觉得有社保就足以的宝宝们,应该一梦清醒了。

二、社保与商业保险的合作关系

这里小编以30万(院中治疗费+院前检查费)的重疾花费为案例进行一个小分析:看在与大病的斗争中,社保和商业保险分别扮演了怎样的角色?

如果仅有社保守护,最理想的状态是30万都能报销,报销比例为70%的话,那么医保承担的部分为21万,个人需要承担的部分是9万。可能9万的医疗费对很多家庭来讲,问题也不太大,谈不上很多家庭的破碎,但是这是一种理想化的计量。

我们再看看商业医疗险,假如我们的保额是21万,30万的治疗费,自己承担也还是9万元,是不是觉得二者之间是没有差别的呢?下边,小编开始划重点了~

1、赔偿给付二者是可以叠加的;

什么意思?就是说在已经报销社保的基础上,你还可以拿到重疾保额的全款21万元,意味着理想状态下,你可以“赚”12万元,这个12万可以用来弥补你的收入损失,作为家庭补贴也好,重症康复治疗也好,费用的花耗是不受限制的。

2、虚虚实实;

很容易理解,社保的报销70%的比例是绝对达不到的,癌症治疗的药物费用,A类药品费用所占比例少之又少。

商业重疾险就不一样了,保额是多少,只要患上了规定的病症,赔付的保险金就一定是多少,一分不少!

三、商业保险如何买?

1、结合自身的保障需求,比如小编上述的案例,诉求在重疾险的话,就应该关注保障的重症种类问题;

2、注意健康告知和如实告知条款,所有的商业保险购买都是有投保规定的,如实告知在健康险产品的投保过程中是万万不可忽略的!

3、保额设定的问题,保险的保障就在于是规避风险带来的经济伤害,如果保额设置过低的话,就是去了购买保险的初衷了,所以无论如何,在保额的设置上在经济能力范围之内,尽量做足。

4、学会利用保险之间的综合配置,就拿保障医疗费用来说,我们知道重疾险的保费支出可能更高,在经济条件存在不足的情况下,不妨选择低一点的保额搭配高杠杆的百万医疗这样的保险配置。

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