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为什么要购买医疗保险?如何去挑选医疗险产品?

医疗险,是一个听起来不陌生,但是仔细一想,又有很多疑问的保险种类。价格不高,但是责任繁多,同质化严重,挑起来眼花缭乱。今天我们就带大家通过医疗险的作用和投保关注点两个方面,分享给大家一套挑选医疗险实用的方法。

医疗险,是目前整个保险市场是使用的频繁度最高的保险产品之一。价格不高,但是相关的细则规定比较繁琐,同质化较为严重,产品的选择也实在是让消费者眼花缭乱。今天小编就带大家通过医疗险的作用和投保关注点两个方面,分享给大家一套挑选医疗险实用的方法。

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一、医疗险,为什么要购买?


医疗险,顾名思义补充的就是赔付医疗的花费金额。所以,补偿性的保险险种,保险金就是自身的医疗消费,而且还要扣除医保中已赔付的部门,保额再高其实也没多大关系。

因此,医疗险最大的作用就是医疗花费补偿,是一种“医疗基金”储备。

“先花钱,后报销”的保险属性,于重疾险是完全不一样。这也是为什么现在更多的倾向于二者同时配置的原因。重疾险是只要确定达到疾病状态,就一次性直接给付一笔钱,这笔钱的花费方法都是自主安排的,免去了因高额的医疗救治处处碰壁借钱的困境;而医疗险则是报销你的医疗支出,所以,医疗险、重疾险无法互相替代。

二、挑选医疗险最需要关注的点有哪些?

1、报销范围

关于选购的医疗产品到底是保疾病的、亦或是保意外的,有没有包括门急诊,报销的范围是社保内的还是有自费药的等等此类问题,另外,如果责任中有具体列举哪些医疗费用可以报销的也要仔细看。

在产品的选择上,肯定是报销范围越大、相关限制越少越好。

2、免赔额

顾名思义,就是“不赔的金额”,大家可以与社保的“起付线”一并理解,意思是一样的,比如1000元免赔额,那就是当次花费减去1000元后,剩下的金额可以申请理赔。

常见的有0免赔或者多少金额以内免赔,一般医疗险的免赔额设定是5000~1万元之间。

一般的医疗险免赔额越高的产品价格越低。在选择医疗险产品的时候,同类型责任、同样价格的情况下,免赔额越低越好。

3、报销比例

就是我们常说的可以赔付的比例。也就是净报销费用,这个费用通常都是是扣除了社保、公费医疗等再减去免赔额后的实际报销值。

根据一般的报销数据统计,这个医疗险报销比例一般被限制在50%-80%左右,所以建议有社保的情况下,都先走社保报销,然后再找保险公司理赔。

同类型责任、同样价格的话,自然是报销比例越高的产品越好。

4、续保条款

没什么好多说的,可以续保的医疗险产品比不能续保的医疗险产品要好!“保证续保”的医疗险产品比不能续保的医疗险产品要好!

5、健康告知

我们常听说的一句话“健康告知越宽松越好”。实际上,这个说法是很片面的,并不合理。健康告知越宽松是双刃的,它同时意味着承保的隐性风险人群更多,可能会导致2个事情发生:一是产品价格大幅提升,二是产品兜不住赔付而停售。我们知道无论哪种情况对于已经投保了该产品的消费者来说是很不利的。如果产品一旦停售,那就很可能“裸奔”了。

最后,医疗险作为医疗开销的补充,与重疾险有本质性的区别,因此小编建议是在购买了长期重疾险的基础上搭配医疗险购买,锦上添花!

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