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怎么投保一份合适的重疾险?您买对了吗?

现在越来越多人都开始着手为自己配置一份重疾险了,但是目前市面上的选择很多,让人眼花缭乱,陷入了选择困难中。那么,到底怎么投保一份合适的重疾险呢?怎么买才算买对了呢?别着急,今天小编来为大家支支招。

现在越来越多人都开始着手为自己配置一份重疾险了,但是目前市面上的选择很多,让人眼花缭乱,陷入了选择困难中。那么,到底怎么投保一份合适的重疾险呢?怎么买才算买对了呢?别着急,今天小编来为大家支支招。

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第一步:先分析自己的需求,以确定好保额以及保费。

1.确定保额(保险公司赔付的金额)

重疾险最重要的是保额,足够的保额是基础。因为无论你买哪款重疾险,最终生病了都是赔合同上约定的额度。保额越低,起到的保障作用就越弱;保额越高,起到的保障作用就越强。如30万的医疗费用,10万的保额是不足的;得病后需要休养,收入下降,一般建议保额是现在年收入的3到5倍;如果自身背负重任或者日后不想因病生活质量下降,那么保额还得往上。这时需要看当前的预计拿多少钱解决,怎么解决。

2.确定保费(投保需要缴纳的钱)

一般建议拿出家庭年收入的10%-20%的钱去配齐家庭全员保障型保险(意外险,医疗险、重疾险、寿险)。这个也是因人而异,根据自己家庭情况而定。有部分人说:现在手里没那么多钱,但很想有份保障,保额高的买不起。我建议先购买消费型重疾险,相对便宜,先得到疾病保障。消费型有两种:定期重疾险和终身重疾险;定期就更便宜了,如果费用还稍宽裕那就消费型终身重疾险。具体情况具体分析。

第二步:产品类型的选择

记住一句话:没有十全十美的产品,只有适合自己的产品。

这点是非常关键的。市场上产品多样,但是一般就这么几大类型:定期重疾险或者终身重疾险,保身故或者不保身故。那么怎么选择呢?

1.是购买终身重疾险还是定期重疾险?

定期重疾险杠杆高、消费型,保费相较于终身重疾险更低,一般保到70岁或者80岁;如果你经济预算有限,并且是为了集中解决某段时期重疾缺口,那么就比较适用于你。终身重疾险带有储蓄功能,但是保费比较高昂,保障期限是终身,这类重疾险适用于大部分人群,属于重疾险类的有力保障!

预算充足,建议选择保障终身的重疾险;经济压力较大,可以用定期搭配终身;经纪拮据,建议购买定期重疾险。

2.重疾险购买带身故责任还是不带身故责任?

判断一份重疾险是否带身故责任,主要看身故理赔能否赔付100%基本保额,而不带身故责任的重疾险身故理赔金只能赔累计保费或者现金价值较大者。“不带身故责任的”比“带身故责任的”保费低一些,更适合经济有限、刚需解决重疾缺口的客户;“带身故责任的”保费较高,比较适合经济预算充足的客户。

但是,不带身故责任的重疾险也有明显的缺点,如果所患重病赔付条件很严苛,有可能会出现人没了还没达到重疾的赔付条件。

总而言之,投保一份适合自己的重疾险一定要根据自身情况进行选择。要跟据自己的保费预算,确保不降低保额的前提下选择,不可盲目选择,才能买对!

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作者: 晓哥

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