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重疾险保费返还吗?“返还”在哪?

很多人之所以对保险特别是重疾险存在一些偏见,就是认为若是我交了钱,等到保险合同到期时,也没有获得重大疾病,那么我的钱是不是就打水漂了?针对这种想法,小编就为大家介绍一种可以返还保费的重疾险!

很多人之所以对保险特别是重疾险存在一些偏见,就是认为若是我交了钱,等到保险合同到期时,也没有获得重大疾病,那么我的钱是不是就打水漂了?针对这种想法,小编就为大家介绍一种可以返还保费的重疾险!

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返还型重疾险

顾名思义,就是在保险合同到期终止时如果被保险人并未出险,没有各种赔付,保险公司就会把之前交的保费或者在合同列明的保险金额返还给投保人。“患病赔钱,无病返本”就是指的是此类保险。这种保险有一个弊端就是保费太过昂贵,基本保费差不多是相同条件下的消费型保险的1.5倍甚至更多。

返还型重疾险的“返还”在哪

首先我们要了解保监会定义的重疾险中是可以包含身故责任但不能含有生存给付责任,生存给付责任通俗来说就是保险公司在被投保人活到某个年龄返还他多少钱的责任。这也就是说纯粹的重疾险,是不能直接给投保人返还金额的。

所以市面上的保险公司为了规避监管,就就推出了以两全保险为主险,重疾、医疗为附加险做成“组合险”,这就是我们常见的返还型重疾险。

其中,两全险作为主险,全称是生死两全保险,它是同时包含了身故责任和生存给付责任的保险,而保险公司宣传的所谓的“重疾险满期返还金”,其实就是两全险的贡献。

所以,我们购买返还型重疾险所支付的保险费用其实就是“两全险+重疾险”两种组合保险的费用之和。至于如何分辨是组合险还是纯粹的重疾险其实很简单,在购买产品时要仔细看产品条款里面有没有“附加险”几个字,如果存在,证明就是返还型组合重疾险啦!

当然,不同产品的返还金额是有区别的,在保险条款中会规定返还的是返还保费,还是返还保额。例如:一个30岁成年男性在同样是投保额50万的情况下,如果投保华夏福,当他88岁可获得25.9万保费返还,若是投保御立方5号,88岁则可以获得50万保额返还。当然我们可以明白同等保费条件下,返还的金额越大也就是我们的收益率越高。当然“高收益高风险”也就是这类保险风险也高,毕竟我们很难保证自己不患病。但是同样需要注意返还年龄对于整个保险产品的影响也很大,越早返还对保险人越有利。

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作者: 晓哥

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