谈及到保险理财或者理财保险的时候，最为公众周知的保险公司理财产品就属分红型保险了。分红型保险又被成为分红险，它并不是单纯的投资理财产品，而且在保险产品保障的基础上派生而来的一项分红功能。
一、什么是分红型保险（分红险）
分红型保险（分红险）就是在享有保险产品基础保障功能的基础上，同时兼具理财功能、分红功能。一般来说购买了分红产品的投保人，可以同时获得身故保障、生存返还以及保险公司的经营成果、投资成果。
保监会早已明文规定，保险公司每年需将分红保险的盈余分配给客户，比例不得低于70%。
二、关于分红险的可分配盈余问题
分红险的可分配盈余的金额是有可能没有的，这部分金额是来源于保险公司的投资收益率、费用率（支出率）以及出险率等与实际的差异而定的，主要可以分为两类情况来看：
1、无盈余
也就是说，分红可能为0，但是保险公司的实际盈余低于预期的情况，也不会让投保人损失本金，也就是说保本不保息。
2、有盈余
也就是说实际的收益高于预期加收了，使得保险公司有盈余，这部分盈余就是分红险可分配盈余的资金来源。
三、分红险的分红有多少
上文我们可以确定的一点是分红的不确定性，可能比银行定存还低，甚至于没有。但是以目前的经济发展来看，通货膨胀的问题是始终存在的，这就意味着哪怕：保本不保息，实质上还是让投保人面临资金的隐形亏损的。
当然，我们常常可见的很多的保险公司在宣传产品时称收益达到多少多少标准，但实际在选择的时候，如果初衷是想要理财的话，还是需要谨慎选择的，结果很可能让您失望，这类消费者如果想进行理财规划的话，选择分红险还不如买一份稳健理财来的安心，余额宝等货币基金就不错，年化收益有4％左右；另外就是互联网金融，比如国有金融机构风控的无界理财，银行存管，安全系数高，年化收益率在10％左右，真正做到让财富稳健增值。说起在无界理财，第一次投资时，还是会有些紧张，但是经过这2年的理财，收益都很稳定，所以也慢慢成为了一种习惯，加上稳定收益，增加了不少收入。
所以，分红险的投保初衷还是在保障本身的，分红的部分只是为产品的加分加权。
四、分红险划不划算及如何选择
再重归定义，分红型保险可以分为保障和投资两大板块，保障主要包括了人身死亡和全残的内容（健康险、重疾等保障需要另行购置相对应的险种组合方案），投资是以银保产品以及年金险产品为代表的。
购买分红险产品的时候，对于自身需求的认知也是非常重要的，对于选择投资型分红险的，偏向于激进型的分红险产品；对于保障性分红险，偏向于保额的设置问题。
还是那句话，保障是核心，投资收益是附属，无论是从安全性、收益率等问题来看，金融市场上的多数稳健性产品都比这类理财型保险要适合，但是保障不可或缺，所以必要性的问题，还是要纳入综合考量的。
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