在灵活用工盛行的当下，短期工人穿梭于各个项目，风险也如影随形。一旦遭遇意外，医疗费用、误工损失等可能让本就收入不稳定的他们雪上加霜。这时，短期工人意外险就显得尤为重要。那它一个月到底要花多少钱呢？咱们一起来瞧瞧。
一、短期工人意外险多少钱一个月
1. 工种风险等级：风险越高，保费越贵
现在保险公司都按《职业类别风险系数表》算保费，从 1 类到 6 类，风险逐级升高，价格差能有 5 倍多。
2. 保障方案：基础型和全面型，价格差近一倍
不同的保障内容，价格也不一样，主要分基础型和全面型两种，得根据工人的工作场景选。
基础型方案：一般包含 30-50 万意外身故伤残 + 3-5 万意外医疗，适合室内轻体力活，比如家政阿姨、仓库分拣员。
全面型方案：除了基础保障，还加了住院津贴（一天 80-150 块）、猝死责任（保额 20%-50%）和第三者责任险，适合需要用机械的工人，比如搬运工、装修木工。
3. 用工时长：按天、按周、按年，按年买最划算
保险公司针对短期用工，有不同的计费模式，用得越久，单价越便宜。
按天买：适合 1-3 天的短期活，比如展会搭建、临时促销，一天 1-8 块，但大多要求至少 5 人起投。
按周买：适合一周左右的用工，比如家政周结阿姨、短期跟车司机，比按天买能优惠 15% 左右。
按年买：要是常年有短期工，比如快递站点的分拣员，按年买最划算，一天能到 0.8 块，比按天买省 30%。
二、短期工人意外险怎么选
1. 第一步：明确需求，先定 “场景 + 工种”
不同的用工场景和工种，选的产品完全不一样，别瞎买。
短期小项目（3 天内）：比如展会搭建、临时卸货，就选按天计费的产品，灵活又省钱。
高风险工种（高空、机械操作）：比如装修高空作业、机械搬运，一定要选含 “涉高保障”“机械操作保障” 的产品，别买普通的。
个人灵活就业（比如兼职跑腿、临时保洁）：自己干短期活，就选支持单人投保的产品，不用凑人数。
2. 第二步：选对购买渠道，方便又靠谱
现在买短期工人意外险的渠道很多，线上线下都有，选适合自己的就行。
线上自助投保（最快 5 分钟生效）：适合人数少、着急用的情况。可以去平安、人保的官网或 APP，能按工种选保费，比如选 “1 类展会引导员”，直接出来价格，填信息付款就行；也可以在支付宝搜 “短期意外险”，能对比 90% 的主流产品。
线下顾问服务（适合团体投保、定制条款）：要是人数多（比如 20 人以上），或者有特殊需求（比如加第三者责任险），就去保险公司网点，或者找保险经纪人。
3. 第三步：注意 3 个细节，避免理赔麻烦
职业要真实，别瞒报：高空作业就填 “高空安装工”，别填 “普通工人”，不然出险了保险公司不赔。之
生效时间要选对：要是工人当天就上岗，就选 “即时生效” 的产品，比如 “中银灵活保”，投保后 10 分钟生效；要是隔天上岗，就选第二天生效，别浪费保费。
理赔材料要留好：不管是工伤认定书，还是医院的病历、发票，都要保存好，现在很多保险公司支持 APP 上传电子档，别弄丢了。
给短期工人买意外险，别只看价格，先看 “能不能保、够不够用”。比如高空作业别买 1 类工种的便宜保险，不然赔不了；要是常年用工，按年买比按天买划算很多。另外，投保前一定要跟保险公司确认清楚 “免责条款”，比如有的产品不保 “醉酒作业”“违规操作”，跟工人说清楚工作规范，避免出险后理赔纠纷。
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