在健康风险日益受关注的当下，重疾保险成了许多人抵御重大疾病冲击的“防护盾”。但面对市场上琳琅满目的产品，你是否感到迷茫？重疾保险的种类到底有哪些呢？一文带你全面了解，选对适合自己的保障！
一、重疾保险种类有哪些
1、按保障期限分类
1.1短期重疾险
提供一年或几年的保障，保费较低，保障期限结束后需重新投保。适合预算有限、希望短期内获得保障的客户。
1.2长期重疾险
保障期限较长，如至被保险人60岁、70岁或终身，保费相对较高，但保障稳定。适合希望获得长期稳定保障的客户。
2、按赔付次数分类
2.1单次赔付型
确诊重大疾病后，保险公司一次性赔付保险金，合同随即终止。这种类型的重疾险保费相对较低，但保障范围有限。
2.2多次赔付型
允许被保险人在确诊一次重大疾病并获得赔付后，若再次确诊其他重大疾病（部分产品还分疾病组别），仍可获得赔付。这种类型的重疾险保费较高，但保障更全面。
3、按保险功能分类
3.1消费型重疾险
纯保障型，保费较低，不具备储蓄或返还功能，未出险则不退还保费。适合预算有限、希望获得高性价比保障的客户。
3.2储蓄型重疾险
结合了保障和储蓄功能，具有现金价值积累的特点，未出险到期可获得现金返还或选择继续累积。适合希望在保障的同时积累财富的客户。
3.3返还型重疾险
保险期满后，无论是否发生理赔，都能获得一定比例保费返还，同时提供疾病保障。这种类型的重疾险保费较高，但保障和返还功能兼具。
二、重疾保险保障范围包括哪些
重大疾病保险的疾病范围主要由国家规定和保险公司自主增加两部分组成。
1. 国家规定的28种重疾
2021年，银保监会统一规定，所有重大疾病保险必须包含28种高发重疾，且定义和理赔标准完全一致，覆盖了95%以上的重疾理赔场景。这28种疾病是理赔的“基本盘”，购买重大疾病保险时，首要关注点是是否包含这些疾病，以及理赔条款是否宽松。
2. 保险公司扩展病种
为提升竞争力，不少保险公司会额外增加病种（如重症手足口病、严重哮喘等），扩展病种数量通常在30-120种不等。在选择重疾险时，除了关注高发的轻/中症（如原位癌、中度脑中风等），还应警惕罕见病凑数（如疯牛病、埃博拉等）。这些罕见病的保障意义不大，更多应关注慢性病相关条款。
重疾保险种类丰富，按保障期限可分为短期和长期重疾险；按赔付次数可分为单次赔付型和多次赔付型；按保险功能可分为消费型、储蓄型和返还型。购买重疾险时，应重点关注国家规定的28种高发重疾的保障范围和理赔条款，同时合理评估保险公司扩展的病种是否符合自身需求。
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