孩子从出生后，作为家长就恨不得的把全世界的好东西都给他。除了衣住行外，不少家长也会给孩子购买保险。但少儿保险这么多，怎么买才划算呢，下面我就来跟大家详细说说。
一、少儿保险怎么买划算
1、少儿医保（国家福利）
必要性：基础保障，覆盖50%-70%医疗费用，无健康告知限制。
操作：出生90天内参保，年费约200-300元（各地差异≤10%）。
2、意外险（百元级刚需）
关键责任：意外医疗0免赔、100%报销（含自费药，如进口骨折器材）；烧烫伤/溺水/宠物咬伤等儿童高发意外专项保障。
价格参考：60-150元/年（如平安小顽童6号）。
3、百万医疗险（大病风险转移）
挑选要点：保证续保≥20年（如太平洋蓝医保、平安长相安）；覆盖质子重离子/CAR-T疗法
价格参考：200-500元/年（1万免赔额）。
4、重疾险（补充收入损失）
性价比方案：
定期型：保30年，50万保额≈600-1000元/年（如大黄蜂11号），重点含白血病/重症手足口病双倍赔付；
终身型：预算≥2000元/年时叠加（如慧馨安5号）。
二、少儿保险避坑关键点（省下70%冤枉钱）
1、不买寿险
儿童无需承担家庭经济责任，寿险溢价高且受赔付限额（10岁以下最高赔20万）。
2、谨慎投保教育金
仅年收入≥50万家庭建议配置，且年投入≤家庭可支配收入15%。
3、拒绝“全家桶”保单
捆绑型产品（如少儿XX福）溢价40%-60%，拆开单买相同保障省千元。
4、保险健康告知严把关
早产/肺炎等常见病史需人工核保，隐瞒将导致拒赔（线上智能核保更宽松）。
少儿保险少儿医保、意外险、百万医疗险、重疾险是必须补充的，在挑选时可以根据上方提到的要点进行挑选，就能买到划算的产品。需要注意，小孩应该尽量避免买寿险，不要一味投保全家桶保单，同时不要隐瞒健康告知。
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