(2025)理财型保险退保：怎样全额退款？要注意哪些问题？

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-16 14:36:12 阅读(1329)

第一个是抓紧犹豫期退保，这是最没风险的方法。不管是年金险、增额终身寿险这些理财险，都有 10-20 天的犹豫期（具体天数看保险公司，比如有的公司 10 天，有的 15 天）。

本以为理财型保险能让钱生钱，结果发现收益“缩水”想退保，却怕被扣一大笔？别怕！只要摸清规则、找对时机，全额退款或许不是梦。今天咱们就唠唠，理财型保险怎么退保才能少亏甚至不亏！

一、理财型保险退保怎样全额退款

第一个是抓紧犹豫期退保，这是最没风险的方法。

不管是年金险、增额终身寿险这些理财险，都有 10-20 天的犹豫期（具体天数看保险公司，比如有的公司 10 天，有的 15 天）。要是你刚买完理财险，翻合同发现收益计算方式不对，或者觉得资金灵活性不够，只要在犹豫期内申请退保，就能全额拿回保费，最多扣 10 块钱工本费。

第二个是等理财险 “回本” 后再退。

很多理财险比如开门红年金险，都是 “主险 + 万能账户” 的组合 —— 主险到期的年金不领，会自动进万能账户二次增值。按中档利率算，不少这类产品交完费后 6-7 年就能 “回本”（也就是现金价值超过已交保费）。这时候退保，不仅能拿回全部本金，还能拿到万能账户里的增值收益，相当于 “全额退保 + 赚点利息”。

比如有人买了年交 5 万、交 3 年的年金险，第 7 年现金价值加上万能账户收益，比 15 万本金还多 2000 块，这时候退就很划算。但退之前得先查合同里的现金价值表，或者找保险公司算清楚回本时间，别没回本就急着退，不然还是会亏。

第三个是遇到销售误导时，收集证据协商退保。

不少人买理财险是被代理人 “说动” 的，比如代理人夸大收益：“这险保底收益 5%，比存银行划算多了”（实际合同里保底才 2.5%）；或者隐瞒资金灵活性：“想用钱随时能取”（实际提前取要扣手续费）；还有的代理人私下返佣、垫付保费 —— 这些都算销售误导。要是你遇到这种情况，先把证据收集好：比如和代理人的聊天记录、他发的收益测算图、录音（要是有的话），然后找保险公司协商，明确说 “被误导了，要求全额退保”。

协商时别被保险公司说的 “退现金价值” 打动，坚持自己的诉求；要是协商不成，再走其他途径，只要证据足，大多能拿到全额保费。

理财型保险退保怎样全额退款

二、理财型保险退保要注意哪些问题

首先得搞清楚自己有没有退保资格 —— 不是谁都能退的，只有投保人才能申请。

比如你老公买的理财险，投保人是他，你想退不行，得他亲笔写同意书，还得指定退保金打给谁；要是被保险人想退，也得找投保人要书面同意，不然保险公司不会受理。之前有个客户想退老公买的理财险，没提前要同意书，跑了两趟网点都没办成，白折腾。

然后要注意退保的时间点和费用。

除了犹豫期，过了犹豫期没回本的时候退保，肯定会亏 —— 比如刚交完 1 年的理财险，退保可能只拿得到本金的一半都不到，因为会扣手续费、管理费这些。所以退之前一定要查合同里的 “退保费用表”，看看不同时间退保要扣多少，再结合现金价值算清楚损失，别冲动退。

还有材料要备齐，缺一样都办不了。通常需要投保人写的退保申请书、保险合同原件（丢了的话先补）、最后一次交保费的凭证（比如银行扣款记录）、投保人身份证、收款银行卡。要是委托别人办，还得给受托人身份证和你签的委托书；要是被保险人要求退，得带投保人的书面同意书。之前有人退理财险时忘带缴费凭证，又回家找，耽误了一下午，所以材料最好提前列清单备好。

最后别忽略 “保障缺失” 的问题。

有些理财险会附带身故、全残保障，比如增额终身寿险，退保后这些保障就没了。要是你暂时没其他保障，退之前最好先配好基础保障（比如意外险、医疗险），别退了理财险，又没其他保障，万一出事就麻烦了。

理财险退保不管是想全额退，还是单纯想止损，核心都是 “先搞清楚规则，再动手”：抓犹豫期、等回本、有误导证据就维权；退之前确认资格、算好费用、备齐材料、补好保障。按这些步骤来，既能尽量减少损失，也能避免走弯路，比瞎着急管用多了。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys15999(点击复制微信号)