前段时间帮我姐搞定了全额退保,从被保险公司拒到拿回全部保费,前后就一周时间。发现好多人都被 “只能退现金价值” 坑过,其实只要踩中这 4 种情况,再按步骤走,全额退保真不是难事!
一、怎么才能全额退保
我姐当初就是不知道自己符合 “销售误导”,差点只拿回来几千块现金价值。你们赶紧对照保单看看:
1. 犹豫期内:最省心的 “后悔期”
所有长期险(重疾、寿险这些)都有 10-15 天犹豫期,从收到保单那天开始算。这期间退保,保险公司必须全额退保费,最多扣 10 块钱工本费。我邻居阿姨刚买完年金险,第二天发现缴费压力大,犹豫期内打电话就退了,钱 3 天就到账。
2. 业务员搞小动作:有证据就能退
这是最常见的情况,我姐就是踩了这个坑。当时业务员说 “交 10 年能返本,生病住院全报”,结果合同里根本没这些。只要有以下情况,赶紧找证据:
夸大宣传:说 “收益保底 5%”“所有病都能赔”(微信聊天记录、录音都行);
代签名:保单上的投保人 / 被保险人签名不是你写的(我同事就靠笔迹对比成功退保);
返佣送礼:业务员给过现金、购物卡,或者垫付过保费(保留转账记录、礼品照片);
隐瞒条款:没说过 “退保要亏本金”“结节不赔” 这些关键信息。
3. 没接到回访电话:保险公司的锅
银保监会规定,买完长期险必须有回访电话,得问你 “知不知道退保损失”“懂不懂保障内容”。我姐夫买寿险后从没接到过回访,找保险公司要录音也拿不出来,直接就申请全额退保了。注意得是你没换过手机号,不然保险公司会扯皮。
4. 代签名:非本人签的直接算违规
《保险法》里写得很清楚,寿险这类保单必须本人签字(给孩子买除外)。我朋友之前让业务员代签,后来想退保,拿自己的签字对比了一下,保险公司立马同意全额退。但要是你知道代签还交了好几年保费,可能就不算了。
二、全额退保的具体步骤有哪些
第一步:先找保险公司协商,别被绕晕
直接打保险公司客服电话,或者去线下网点,找负责人说清楚情况。我姐当时是这么说的:“2023 年 3 月,业务员张三说交 10 年返本,和合同第 5 条不符,我要求全额退保。” 全程录音,对方要是说 “只能退现金价值”,别答应,直接说 “我会找银保监会反映”。
第二步:投诉 12378,这步是关键
协商没用就打 12378,这是银保监会的热线,比找保险公司管用 10 倍。我总结了几个窍门:
时机:工作日下午 4 点 45 分打,接通率最高,别听语音介绍,直接转人工;
话术:“我叫 XXX,保单号 XXX,业务员张三夸大收益误导我投保,现在要求全额退保,有聊天记录证据。” 别啰嗦,直奔主题;
补材料:打完电话会让你寄书面材料,包括投诉信、身份证、保单、证据复印件,寄到当地金融监管局就行。
第三步:等保险公司主动找你协商
我姐打完 12378 第二天,保险公司就打电话来道歉了,之前说 “只能退现金价值” 的态度全没了。监管介入后,保险公司怕被罚,基本都会主动妥协。记得协商时要书面协议,写清楚 “全额退 XX 元,XX 日前到账”,别信口头承诺。
要是你们也遇到类似问题,别慌也别轻易妥协,咱交的每一分保费都是血汗钱,该要回来的就得要。实在拿不准,把保单和证据理一理,找懂行的朋友帮着看看,或者直接打 12378 问,总能找到解决办法的!
哪些情况可以全部取回?
如果处在犹豫期,基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回,正常情况下只能取回现金价值,损失非常大;不仅取不出全部金额,保险的保障也会消失,取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢?其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢?
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
如果你不确定你能不能全额取回,加我的微信:xys15999(点击复制微信号)
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来,交完了打客服电话说不能取,感觉坑好大,完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚: 取不出来去世以后才能取
木南?: 那真是个坑,我也是给孩子交的20年的,说的时候说的可好了
二姐: 取不出是因为你没找第三方维权,加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰: 我自己去退保只能退到十分之一都不到,加了微信,服务很专业,基本退款,挺满意!
马蜂君: 谢谢你们的信任!有需要可以加下我微信。 复制微信:xys15999(点击复制微信号)
教书育人小园丁: 是谢谢你们,我都不敢相信,居然成功退款了!!
保险维权找第三方靠谱吗?有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然,失之淡然!: 他们是退款到你账户后才收费,应该靠谱,我刚加了他们在聊了,还是挺专业的
得之坦然,失之淡然!: 自己去退要被气死,他们有一万个方法让你退不了,我是不想再折腾了
ts666: 那我先加老师咨询一下,咨询免费吧?
马蜂君: 找我们退肯定是靠谱的,都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要,都可以先加一下我微信:xys15999(点击复制微信号)
ts666: 非常感谢,已经加上了!
商业保险有问题可以保险维权吗?保险退 保流程是什么样的?
2小时前 赞 8
小热乎: 只要确实保险购买有问题,保险法保护的,大部分区域、大部分险种都可以看看,会根据你保险种类不同,提供维权咨询!
我刚加了微信,怎么没人理我呢,是不是加错了?
一天前 赞 5
马蜂君: 刚在处理案子,稍等
马蜂君: 看到了,已添加!