“我有三高，还能买保险吗？”“查出结节后，我是不是被所有健康险拒之门外了？”——这是无数非健康体人士内心的痛。他们渴望保障，却一次次被冰冷的健康问卷拒绝。但是也有带病也能投保的医疗险了，下面就跟大家详细说说。
一、带病也能投的医疗险来了
1、无健康告知的百万医疗险
核心优势：无需健康告知，对既往症人群开放投保。例如患有结节、三高、脂肪肝等常见慢性病也可参保。
关键限制：虽能投保，但投保前已存在的重大既往症（如肿瘤、肝肾疾病、心脑血管疾病等）及其并发症产生的医疗费用不予赔付。部分产品对特定疾病分级设限（如慢性肾病分期）。
代表产品：
长相安3号庆典版：覆盖住院前后门急诊费用，社保内外均报销较高比例；
蓝医保（免健告版）：保费较低，支持智能核保快速承保；
德华安顾全医保（免健告）：保证续保5年，稳定性强。
2、惠民保（普惠型医疗险）
政策背景：政府指导的城市定制险，旨在覆盖基本医保之外的大额支出。
特点：不限年龄、职业、病史，既往症可投保，但部分城市对特定既往症免责或降低赔付比例。
适用人群：高龄、非标体、无法购买传统商业医疗险的人群。
局限性：免赔额较高（通常1.5万-2万元），报销比例偏低，且需先经医保结算。
3、防癌险
专项保障：仅针对恶性肿瘤提供保障，健康告知宽松，糖尿病、高血压患者均可投保。
代表产品：好医保防癌险、京东安联防癌险等。
二、带病也能投的医疗险选购要注意什么
1、重点关注条款
既往症定义：明确哪些疾病被免责（如肿瘤、肝肾疾病等），不同产品界定标准差异较大。
免赔额与报销比例：无健告医疗险通常免赔额较高，需结合现有医保或其他保险搭配使用。
续保稳定性：优先选择保证续保产品（如德华安顾全医保），避免因身体恶化失去保障。
2、按需求匹配产品
追求稳定保障：选含保证续保条款的产品（如德华安顾全医保）。
注重就医体验：优先考虑覆盖特需部/国际部的产品（如长相安3号庆典版）。
预算有限：考虑惠民保或蓝医保（免健告版），前者性价比更高。
虽然当前市场上的“带病投保”医疗险为既往症人群提供了宝贵机会，但需理性看待其保障边界。建议根据健康状况、经济能力和保障需求综合评估，必要时通过官方渠道获取详细条款进行对比。
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