五年前买的保险想退保？6 步实操流程 + 3 种退全款情况，少走弯路！

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-21 10:40:16 阅读(1950)

第一步先找保险合同，重点看 “退保相关条款” 和 “现金价值表”。五年前的保单可能压在抽屉里，先翻出来找找；要是实在找不到，别慌，打保险公司客服电话，报上身份证号就能查到保单信息，还能让他们发一份电子合同到你邮箱，方便你看条款。

五年前跟风买的保险，现在越看越不合适，想退保又怕踩坑？别急！退保这事儿虽然涉及流程和材料，但只要搞清楚关键步骤，就能轻松搞定。今天咱们就来聊聊，五年前买的产品到底该怎么退保！

一、五年前买的产品想要退保怎么退

第一步先找保险合同，重点看 “退保相关条款” 和 “现金价值表”。五年前的保单可能压在抽屉里，先翻出来找找；要是实在找不到，别慌，打保险公司客服电话，报上身份证号就能查到保单信息，还能让他们发一份电子合同到你邮箱，方便你看条款。

第二步联系保险公司，确认具体要求。别直接提交材料，先找客服或之前的代理人（要是还记得的话），说清楚 “我五年前买的 XX 保险想退保”，问清楚三点：现在退保需要带原件还是复印件？线上能不能办（有些老保单只能线下）？有没有特殊要求（比如需要投保人本人到场）？把这些记在纸上，省得跑冤枉路。

第三步准备退保材料，别漏关键件。按保险公司说的备齐：投保人身份证原件及复印件（正反面都要）、保单原件（要是丢了，跟客服说一声，用电子合同也能补）、一张一类银行卡（用来收退款，最好是五大行的，到账快）、退保申请表（可以在保险公司官网下载，也能到网点拿了填）。

第四步提交退保申请，线上线下都能办。线下的话，带齐材料去保险公司网点，填好退保申请表，交给工作人员，他们会核对信息，没问题的话会给你一张 “退保受理回执”，上面有办理编号，记得收好，后续查进度能用。线上的话，要是保险公司支持（比如平安金管家、太平洋保险 APP），登录后找到 “老保单退保” 入口，上传身份证、银行卡照片，填好信息提交就行，适合没时间跑线下的人。

第五步等保险公司审核，一般 3-10 个工作日。这段时间留意手机，保险公司可能会打电话核实情况（比如问 “为什么退保”），如实回答就行。要是退的金额比较大（比如几万块），审核可能会慢一点，耐心等，也可以用之前的办理编号打客服查进度。

第六步查收退款，到账后确认金额。审核通过后，退款会打到你填的银行卡里，到账会有短信提醒。记得核对一下到账金额，是不是和现金价值表上的一致，要是有疑问，及时联系客服核实，避免出错。

五年前买的产品想要退保怎么退

二、保险交了5年退保怎样可以退全款

第一种是能证明当年销售有违规行为，而且有证据。比如五年前买保险时，业务员夸大收益，说 “交 5 年就能回本，之后每年能领钱”，结果合同里根本没写；或者隐瞒免责条款，没告诉你 “某些疾病不赔”。只要你能拿出证据 —— 比如当年的聊天记录（微信、短信）、通话录音（要是有的话），甚至业务员写的手写承诺，就可以找保险公司申请全额退保。之前有客户翻出五年前的微信记录，证明业务员误导，最后全额拿回了 3 万多保费。

第二种是保险合同里有 “犹豫期后退全款” 的特殊约定。虽然很少见，但有些五年前的年金险、增额寿，合同里可能写了 “满 5 年退保可返还全部保费”，这种情况直接按合同来，提交申请就能全额退。所以找合同时，记得多看看 “特殊约定” 章节，别漏了这个机会。

第三种是当年投保时，没收到保险公司的提示说明或保单。比如五年前买保险后，保险公司没让你签保单回执，也没做电话回访（按规定必须做），或者没跟你说明 “退保会有损失” 这些关键信息。这种情况下，你可以要求全额退保，让保险公司查当年的回访记录和回执签收记录，只要确实没有，就能争取退全款。

五年前买的保险退保的 6 步流程：找合同看条款与现金价值、联系保险公司确认要求、备齐身份证等材料、提交申请（线上线下均可）、等待审核（3-10 天）、查收退款；有3 种可能全额退保的情况，分别是销售违规有证据、合同特殊约定、未收到提示与保单。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys15999(点击复制微信号)