国家最新保险退保新规：退费标准 + 5 步流程，一文看懂不踩坑！！

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-28 08:49:11 阅读(1984)

第一种是 “一般解除权”，也就是大家常说的 “犹豫期无理由退保”—— 新规明确，犹豫期是你收到保险合同、书面签收后的 “冷静期”，通常是 10-20 天，具体天数看合同首页标注（2025 年要求所有保单必须写清楚）。

刚买了保险就后悔？别慌！2025年国家最新保险退保新规来救场啦！犹豫期延长到20天，线上就能一键退保，还有全额退保的“隐藏攻略”。想知道怎么操作？往下看，保你退保不踩坑！

一、国家最新保险退保新规退费标准

第一种是 “一般解除权”，也就是大家常说的 “犹豫期无理由退保”—— 新规明确，犹豫期是你收到保险合同、书面签收后的 “冷静期”，通常是 10-20 天，具体天数看合同首页标注（2025 年要求所有保单必须写清楚）。

这期间退保，能全额拿回已交保费，最多只扣不超过 10 元的工本费。比如有人买了百万医疗险，收到合同后第 12 天决定退，年交 3000 元保费，最后拿回 2992 元（扣了 8 元工本费），钱 3 天就到账了。而且这是《保险法》第十五条明确赋予的权利，不管哪家保险公司，都得按这个来，不用怕 “公司有特殊规定”。

第二种是 “限制解除权”，也就是过了犹豫期再退保，这时候就得按 “现金价值” 退了，会有一定损失。新规里说，现金价值是保险公司为了履行合同义务预留的资金，会随着你交保费的年限慢慢涨 —— 比如年交 1.2 万的重疾险，交第 1 年现金价值可能只有 500 元，交第 5 年能涨到 2 万元，合同里会附 “现金价值表”，每一年能退多少都写得明明白白，不用问销售 “大概能退多少”。

不过有个例外：要是保险公司有过错，比如销售时欺诈（说 “生病全报” 实际有免责）、没跟你说明免责条款，哪怕过了犹豫期，也能要求全额退保，但得通过诉讼或仲裁来主张。之前有位用户，买分红险时销售隐瞒 “分红不确定”，说 “每年最少赚 5%”，后来他靠聊天记录申请仲裁，不仅全额退回 2 年保费 2.4 万，还拿到了利息补偿。

国家最新保险退保新规退费标准

二、最新保险退保的流程有哪些

一共 5 步，每一步都有实操技巧，比以前更规范，也更省心。

第一步是 “确认退保资格”，不用再问销售，自己就能查 —— 登录 “中国银保信” 官网，输入保单号，就能看到是不是符合全额退保的情形（比如有没有过犹豫期、保险公司有没有过错）。这里要注意：要是保单已经理赔过（比如重疾险赔过钱），或者到了生存金领取期（比如年金险开始领钱了），可能就没法退保了，提前查能避免白准备材料。

第二步是 “准备材料”，分基础材料和特殊材料。基础材料就三样：身份证原件、银行卡（最好是一类卡，避免转账受限）、保单原件（丢了的话，先在保险公司 APP 上补打电子保单）；要是涉及销售误导，得准备特殊材料，比如聊天记录截图（要能看清销售说的 “保证收益”“全报销”）、通话录音（得听清楚时间和内容）。要是上传电子材料，记得拍清楚，比如身份证正反面要完整，录音别有杂音，不然可能被打回重传。

第三步是 “提交申请”，优先选线上渠道 —— 比如保险公司官网、APP，提交后能实时看进度（比如 “材料审核中”“审核通过”），不用跑网点；要是保险公司没电子渠道，就把材料寄到它的注册地址，一定要保留快递单号，万一材料丢了，能查物流记录。之前有位阿姨，没找到保险公司 APP，寄材料时留了单号，后来保险公司说 “没收到”，她拿出单号查物流，很快就确认了，没耽误时间。

第四步是 “审核与协商”，新规要求保险公司收到材料后 15 天内必须审核完，不能拖着。要是保险公司拒收你的材料，别慌，引用《保险法》第十五条 “投保人有权解除合同”，要求它出具书面的拒收理由，留好证据，后续可以找银保监会反映。比如有人提交材料时，保险公司说 “材料不全” 却不说明缺啥，他让对方出书面理由，对方没办法，只好明确告知缺的是 “银行卡复印件”，补了之后很快审核通过。

第五步是 “资金到账”，审核通过后，钱必须在 5 个工作日内到账，比以前的 “3-10 天” 更明确。要是超时没到账，先查自己的银行卡流水（看看是不是银行延迟），要是银行没记录，直接打银保监会的 “保险消费者权益保护” 热线，反馈情况，一般很快就能解决。之前有人审核通过后 6 天没到账，查银行没流水，找银保监会后，3 天内钱就到了。

新规下退保更省心了，退费标准有法律依据，流程有明确时限，不用再跟保险公司 “扯皮”。关键是提前查好退保资格，备齐材料，按步骤来，有问题就引用法条或找监管部门，就能顺利退保，不用怕亏了钱或耽误时间。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)