很多人持有分红险后，可能因资金需求、收益不及预期等原因考虑退保，但不清楚具体该怎么操作，也容易忽视退保带来的后续影响。其实分红险退保有清晰的步骤可遵循，而退保后的影响涉及经济、保障、收益等多个方面，提前了解这些能帮你更理性地做决策。
一、分红险如何退保
1. 先联系保险公司，问清流程和要带的材料
第一步必须先找保险公司确认细节，别自己瞎准备。直接打保险公司官方客服电话，问清楚要求才好做准备。
2. 按要求准备材料，线上线下提交都简单
材料要按客服说的备齐，别漏了关键件。身份证得是投保人本人的有效原件，要是委托别人代办，还得额外准备受托人身份证和授权委托书。
提交材料分两种情况：能线上办的话，在保险公司 APP 或官网找到 “退保” 专区，上传身份证、合同照片，再按提示填退保申请表，尤其要注意银行卡号别填错，不然退保金打不过来；只能线下办的话，就带齐材料去就近的营业网点，找柜台工作人员要退保申请表，按要求填好后把材料交上去，记得要一张业务回执单，后续查进度能用到。
3. 等审核别干等，主动查进度更省心
交完材料后，保险公司会进入审核阶段，时间一般是几天到一两周，不同公司效率不一样。这段时间别一直等消息，过个 3-5 天就打次客服电话，报上保单号问 “审核到哪一步了”“有没有缺材料”，避免因为材料不清晰、信息有误导致审核卡住，自己还不知道。
4. 查退保金到账情况，核对金额别马虎
审核通过后，退保金会转到之前填写的银行账户里，到账时间通常是 3-15 个工作日，不同银行到账速度有差异，四大行一般快些，小银行可能稍慢。
二、分红险退保可能会带来哪些影响
1. 经济上容易亏损，尤其是投保前几年
分红险在投保初期，保险公司会扣除不少初始费用，比如业务员的销售佣金、公司运营成本、保单制作费等，这些费用都从已交保费里扣，导致前几年的现金价值特别低。比如年交 2 万、交了 3 年的分红险，已交保费 6 万，退保时现金价值可能只有 2-3 万，相当于亏了一半多，特别不划算。
2. 会失去原有的保险保障，别忽视
分红险虽然主打 “分红”，但本质还是保险产品，大多包含身故、全残等基础保障责任。一旦退保，保险合同就终止了，这些保障也会跟着消失，要是之后再想买类似的保障，可能因为年龄增长、身体出现小毛病，保费更贵，甚至投不上保，就得不偿失了。
3. 后续没法再享受分红收益，长期收益中断
分红险的分红虽然不确定，但只有保单有效时，投保人才能参与保险公司的红利分配。要是退保，就不再是保单持有人了，以后不管保险公司分红多少，都跟自己没关系，之前期待的长期收益也就中断了。要是只是觉得短期分红少就退保，可能会错过后期的分红机会，不太划算。
4. 打乱长期储蓄规划，比如教育金、养老金
不少人买分红险是为了长期储蓄，比如给孩子存教育金、为自己规划养老金，这类规划需要长期持有才能看到效果。要是因为短期资金周转需求就退保，虽然解决了眼前的问题，但原本的长期目标会被打断，之后再想重新规划，可能需要投入更多资金，或者因为时间不够，达不到原本的预期，影响后续生活安排。
分红险退保前，一定要先算清楚成本，查好现金价值和未领分红，别冲动决定。要是实在要退，就按 “联系保险公司 - 备材料 - 等审核 - 查到账” 的步骤来，确保流程顺利。另外，退保后要是失去了保障，记得及时补充合适的保险，别让自己暴露在风险里。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南?： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
马蜂君： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：xys782(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
马蜂君： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：xys782(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
2小时前 赞 8
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
一天前 赞 5
马蜂君： 刚在处理案子，稍等
马蜂君： 看到了，已添加！