孩子一眨眼的功夫就长大啦，教育开支像坐火箭一样往上涨！从兴趣班到留学梦，钱包是不是开始瑟瑟发抖？别慌，少儿教育金就像给未来存了一颗‘安心糖’，要不要提前备上？咱们慢慢唠！
一、少儿教育金有必要买吗
经济允许的话建议购买。
给孩子规划教育费时，我曾对着计算器发呆：从高中到大学，光学费、课外实践就得小十万，要是将来他想读研或出国，这笔钱还得翻倍。后来翻教育部数据才发现，近 5 年每个家庭在教育上的开销每年都涨 8.2%，而且到了升学节点，该花的钱根本没法省 —— 这也是为啥不少家长琢磨少儿教育金保险，它说白了就是提前存笔钱，锁定收益，免得将来收入不稳定，耽误孩子上学。
但不是所有家庭都适合买。我身边有朋友没算清自家情况就跟风投保，结果房贷、老人赡养费压得紧，应急钱也只够 3 个月生活费，最后教育金保费交不上，退了还亏了好几千。其实买不买的关键，得看家里除去日常开支和应急储备后，有没有闲钱能稳定投入。毕竟教育金是 “储蓄型” 的，没法帮着应对疾病、意外这些突发风险，要是基础保障没做好，先忙着买教育金，反而容易把家里经济拖垮。
二、买少儿教育金需要注意什么
买的时候有个 “先后顺序” 千万不能乱，得先把全家基础保障搭好，再考虑教育金。比如家长作为家里的经济支柱，重疾险、医疗险、意外险得配齐，孩子也得有少儿重疾险和百万医疗险。不然万一有人生病住院，钱都拿去治病了，教育金保费断交不说，之前交的钱也可能打了水漂。
还有保障周期的选择，普通家庭真没必要选终身型的，像保障到 22 岁（刚好覆盖大学毕业）或者 25 岁（能管到研究生阶段）的就够用，缴费期选 10 年或 15 年，跟着家里收入增长节奏来，不至于每个月都紧巴巴的。高收入家庭想选终身型的另说，但普通家庭硬凑，反而会浪费钱。
还有个容易踩的坑是 “保额虚高”。我之前帮亲戚算过，要是只覆盖大学学费和生活费，按现在一线城市每年 5 万算，4 年下来 20 万就够了，保额定在 20 到 25 万正好；要是计划让孩子留学，英美那边本科每年得 30 到 50 万，再适当往上调。不过听从业多年的代理人提过，年缴保费最好别超家庭年收入的 10%，这是个 “安全线”，超了的话，日常开支很容易受影响。
咱们做家长的，选不选教育金，说到底是想给孩子攒点 “底气钱”—— 万一他将来想多读点书、多看看世界，不用因为钱犯难。至于怎么选，先算清自家每个月能匀出多少钱，再想想孩子未来可能需要哪些教育支持，按这个来挑，就不会走弯路。
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