交通事故发生后，面对人员受伤、责任划分和保险理赔等一系列复杂问题，很容易感到不知所措。本文将为您提供一份系统、详尽的人伤理赔全流程攻略，将复杂的程序拆解为清晰的步骤，助您步步为营，最大限度地维护自身合法权益。
一、交通事故人伤理赔全攻略
（一）事故处理阶段（黄金48小时）
1、报案与定责
立即拨打122报警，保留现场照片（含车牌、标线、受损部位），交警需在10日内出具《责任认定书》。
录音取证：记录对方“没注意看路”等自认责任的话术，可作为责任认定辅助证据。
2、就医与证据固定
就诊医院需为县级以上公立医院，病历需注明“车祸致伤”，保存所有票据（包括救护车费、轮椅租赁费）。
关键证据：诊断证明需写明“建议休息90天”“需1人护理”，否则可能少赔误工费/护理费。
（二）伤残鉴定（决定赔偿档次的关键）
最佳时机：治疗终结后3-6个月（如骨折愈合后），过早鉴定可能降低伤残等级。
机构选择：由交警/法院委托（避免单方委托不被认可），上海推荐“司法鉴定科学研究院”等有资质机构。
鉴定项目：伤残等级（1-10级）+“三期”（误工期、护理期、营养期），费用约2000-3000元（可索赔）。
（三）理赔与诉讼（2025年流程优化）
1、保险理赔
交强险优先赔：有责医疗费用赔1.8万、伤残赔18万，超出部分由商业险按责任比例承担（全责赔100%，主次责赔70%）。
材料清单：事故认定书+身份证+银行卡+医疗/鉴定/收入证明（详见文末表格）。
2、诉讼流程
时效：人身损害赔偿诉讼时效3年，自鉴定报告出具日起算。
法院调解：诉讼费减半，若对方不履行可申请强制执行，上海地区从立案到判决约6个月。
二、交通事故人伤保险理赔避坑指南
1、私了陷阱
签“一次性赔偿协议”后伤残恶化无法索赔！浙江某案例显示，伤者私了获赔5万元，实际伤残赔偿应为15万元，差额10万元无法追回。
2、鉴定时机错误
骨折未愈合就鉴定可能评不上等级。正确做法：治疗终结后，由主治医生出具“临床稳定”证明再鉴定。
3、证据缺失
误工费无工资流水：上海某法院按最低工资2590元/月计算，比实际收入少赔40%。
护理费无发票：按护工标准155元/天计算，比家属实际误工损失（300元/天）少赔近一半。
4、忽略双赔权益
上班途中车祸且对方主责，可同时主张工伤赔偿（医疗费不重复），北京某案例伤者获赔交通事故18万+工伤22万。
5、诉讼时效过期
自伤残鉴定出具日起3年内未起诉，丧失胜诉权。建议每半年向肇事方发送书面索赔函（保留快递底单）中断时效。
当发生交通事故人伤情况时，一定要第一时间报案处理，并且在规定时间内进行伤残鉴定。在理赔，建议先用交强险理赔，超出部分再按商业险。另外，一定要警惕私了陷阱，且不要错过了鉴定的时机。
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