如今大多数都会选择购买长期保险，这样就不用频繁健康告知，免了不能通过核保的风险。但长期保险比较容易面临退保的风险，且退保的费用也比较低，所以不少人想知道这个费用是怎么计算，那下面就跟大家详细说说。
一、长期保险退保怎么计算费用
长期保险退保金额 = 现金价值 + 未领取分红/万能账户收益（如有），其中现金价值的精算逻辑为：
现金价值 = 已交保费 - 保险公司运营成本 - 销售佣金 - 风险保费 + 剩余保费利息
运营成本：首年占比最高（含系统维护、人工等），约占保费的20%-30%
销售佣金：重疾险首年佣金可达保费的30%-50%，理财险约10%-20%
风险保费：随年龄增长，30岁男性重疾险每年约500元，60岁可能增至5000元
剩余保费利息：按合同预定利率（通常3.5%-4.025%）复利计算，这是后期现金价值反超保费的关键
案例：年缴1万元的重疾险，首年现金价值仅500元（扣除佣金5000元+运营成本2000元+风险保费500元，剩余保费利息约200元）；第5年现金价值约2万元（累计已交5万，扣除成本后开始产生利息滚存）
当然了，我们也可以通过保单第4-5页，找到标注“现金价值表”或“保单年度末现金价值”，进行查看。找到对应的退保年限，就能清楚知道自己的退保金额。
二、长期保险要怎么退保
1、备三类核心材料
身份与账户证明：投保人身份证原件+复印件（有效期内）、一类银行卡（开户行信息需准确，避免二类卡退款失败）
保单凭证：纸质保单原件（丢失需先办理“保单挂失”）；电子保单需打印并签字；若为委托办理，需额外提供授权委托书及受托人身份证
申请文件：《解除保险合同申请书》（保险公司柜台领取或官网下载，需投保人亲笔签名）
2、选择办理渠道
（1）线上退保办理
操作步骤：登录保险公司官方APP/微信公众号，在“保单服务”中找到“退保申请”入口；按提示上传身份证正反面、银行卡照片、电子保单截图（需签字），在线填写退保原因；部分公司（如平安、泰康）支持视频面签，完成身份核验后提交申请。
（2）线下办理
操作步骤： 拨打客服电话预约就近网点，确认所需材料（避免遗漏导致往返）；携带材料到柜台，填写《解除保险合同申请书》并提交原件，工作人员核对后出具回执单（需留存作为凭证）；审核通过后，退款3-10个工作日到账，现金价值超过5万元可能需投保人本人到账确认。
长期保险退保的计算涉及到现金价值，需要经过特定的计算公式。通常前期维护成本高，能退的钱会比较低。如果需要退保，需要整理好退保材料去申请退保。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南?： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
马蜂君： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：xys782(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
马蜂君： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：xys782(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
2小时前 赞 8
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
一天前 赞 5
马蜂君： 刚在处理案子，稍等
马蜂君： 看到了，已添加！