境外旅游保险哪个好？

刘元是一名32岁的IT工程师，平时工作繁忙，终于计划了一次期待已久的境外旅行——东南亚三国游(泰国、马来西亚、新加坡)​，行程10天，包括城市观光、海岛浮潜和丛林徒步。他知道境外旅游风险多，但面对市面上琳琅满目的境外旅游保险，他有点懵：到底该怎么选?​​

刘元坐在电脑前，搜索“境外旅游保险推荐”，跳出来一堆广告：“全球保障”“高额医疗”“紧急救援”……但他不确定自己真正需要什么。

他想起去年同事老张去欧洲旅行时，因急性肠胃炎住院，结果保险不覆盖当地私立医院，最后自掏腰包好几千。刘元不想重蹈覆辙，决定好好研究一下。

于是刘元找到做保险经纪的朋友小陈，开门见山：“我要去东南亚玩10天，玩的项目包括浮潜、丛林徒步，偶尔吃街边小吃，保险该怎么买?”

小陈笑着问：“你最担心什么?”

刘元想了想：“1. 万一生病或受伤，医疗费用贵;2. 如果航班延误或行李丢了，影响行程;3. 浮潜或徒步时万一出意外，能不能有紧急救援?​”

小陈点点头：“那你就需要一份涵盖医疗、旅程延误、个人财物和紧急救援的境外旅游保险。”

接着小陈给刘元推荐了3家主流保险公司的境外旅游保险，并解释它们的区别：

A保险公司(基础款)​​

医疗保额：30万人民币​(覆盖意外和突发疾病，含门诊和住院)

​紧急救援：有，但仅限公立医院​

​旅程延误：赔500元/次(延误4小时以上)​​

​个人财物：行李丢失赔1万，银行卡盗刷赔5000​

​适合人群：预算有限，行程较常规​

B保险公司(中高端款)​​

​医疗保额：100万人民币​(覆盖私立医院，适合去医疗条件好的国家)

​紧急救援：全球24小时，含紧急医疗转运​

​旅程延误：赔1000元/次(延误3小时以上)​​

​个人财物：行李丢失赔2万，高风险运动(如浮潜、徒步)额外覆盖​

​适合人群：追求高保障，行程包含户外运动​

​C保险公司(高端款)​​

​医疗保额：200万人民币​(含紧急牙科、心理咨询服务)

​紧急救援：全球顶级救援公司(如国际SOS)，含直升机转运​

​旅程延误：赔2000元/次(延误2小时以上)​​

​个人财物：全面覆盖，甚至包括旅行中断补偿​

​适合人群：高净值人群，追求极致保障​

刘元对比后发现：

​如果只是常规旅行(城市观光+普通景点)，A款足够，性价比高。​​

​如果玩浮潜、徒步等户外运动，或者去医疗较贵的国家(如新加坡)，B款更合适。​​

​C款适合土豪，普通游客没必要。​​

刘元决定选B款中高端保险，因为：

✅ ​医疗保额高(100万)，覆盖私立医院​(万一在新加坡生病，能去好医院)。

✅ ​紧急救援强​(万一浮潜出意外，能快速送医)。

✅ ​旅程延误赔得多​(东南亚航班延误常见，1000元补偿能减少损失)。

✅ ​包含高风险运动​(浮潜、丛林徒步都在保障范围内)。

他在线投保，第二天就收到电子保单，安心出发了。

在旅行的第3天，刘元在泰国吃海鲜后急性肠胃炎，去医院花了2000元人民币，保险公司全额报销。

第5天，他的航班又因暴雨延误4小时，保险公司赔了1000元，他直接拿去吃大餐。

第8天，他在马来西亚浮潜时脚踝轻微扭伤，紧急救援服务帮他联系了当地医院，费用也报销了。

回国后，刘元感慨：“境外旅游保险真的不是智商税，选对了一整个行程都安心!​”