人死了保险能不能退?

人去世后，保险能否退以及如何处理，主要取决于所购买保险的类型、受益人设置以及保险公司的具体规定。以下是常见情况的说明：

一、可以退保或理赔的情况

有明确受益人的保险（如寿险、意外险、带身故责任的保险）

身故理赔：如果被保险人购买了含身故保障的保险（如定期寿险、终身寿险、带身故责任的重疾险等），且不属于免责条款范围（如自杀未满2年、投保人故意杀害被保险人等），保险公司会按照合同约定，将身故保险金赔付给指定受益人，而不是退保。

受益人需提交材料：死亡证明、关系证明、保险合同、受益人身份证明等，申请理赔。

若未指定受益人：保险金将作为被保险人的遗产，由法定继承人（如配偶、子女、父母）继承，需通过公证等程序领取。

没有身故责任的保险（如纯消费型重疾险、医疗险）

如果保险不含身故责任（例如只保疾病、不保身故的消费型重疾险），被保险人身故后通常无法理赔，但可以申请退保（终止合同），保险公司会退还现金价值（可能较少）。

保单仍有现金价值（如储蓄型保险）

如果被保险人是储蓄型保险（如增额终身寿、年金险）的投保人，而投保人身故，保单的现金价值可以作为遗产，由法定继承人继承。继承人可以申请退保，拿回现金价值。

如果被保险人是被保人（如年金险的生存受益人），而投保人仍健在，通常不影响保单继续有效；但如果投保人身故，保单可能变成遗产，由继承人决定是否继续缴费或退保。

二、不能退保或理赔的情况

免责条款范围内的身故

如果被保险人身故属于保险合同约定的免责情况（如两年内自杀、吸毒、犯罪、战争等），保险公司可能拒赔，仅退还现金价值（如有）。

未如实告知健康状况

如果投保时隐瞒了重大疾病或健康异常，保险公司可能调查后拒赔，甚至解除合同。

保单已失效（如未缴费停效）

如果保险因长期未缴费而失效，被保险人身故后通常无法理赔或退保。

三、处理流程

受益人或继承人准备材料

死亡证明（如火化证、派出所开具的销户证明）、保险合同、受益人/继承人身份证明、关系证明（如户口本、公证书）等。

向保险公司申请理赔或退保

联系保险公司客服，提交材料，申请身故理赔（适用于含身故责任的保险）或退保（现金价值）（适用于储蓄型保险）。

等待审核与赔付

保险公司审核后，符合条件则赔付身故保险金或退还现金价值。