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小额医疗险有没有必要买?

至于要不要买小病医疗险,就根据自己的情况来判定。觉得偶尔几千块自己可以承受的,就可以不买。觉得这样的情况自己也不想承受,那就买一份,毕竟也不贵,也就一顿饭钱。

大家都知道,百万医疗性价比非常高,几百块就能获得百万以上的保额。所以我们是建议每个人,都趁着身体还健康,可以自己挑选保险的时候购买一份百万医疗。

照我来看,百万医疗就是一个门票,是当我们发生一些比较大的严重一点的疾病时候,保险公司来帮我们的一个门票,可以把这个保费理解成一个会员费。我们都不希望自己发生大的疾病,都希望用不上这份保险,但是如果我们不一直持有,等万一真的需要用上的时候,就已经没有这个资格。

但是百万医疗有一万元的门槛费,也就是说一般小毛病的住院,自己出的费用不到一万的话,这份保险是无法用上的。比如说,我8岁的侄儿,前段时间突发阑尾炎,就去了儿童医院进行手术。我本来以为阑尾炎这种小手术也花不了多少钱的。结果,侄儿出院的时候我看了下发票,费用还不少呢!

小朋友买的是少儿互助金,也就是少儿医保,就直接出院的时候结算。住院时候预付了1万元。总共花费是11114.25元,医保总共支付了4450.70+1618.82=6069.52,等于自己需要出5044.73,所以退款了4955.30元。医保的报销比例为54.6%,算是正常的一个比例吧。

侄儿买了尊享E生的百万医疗,在这次的住院中,自己花费才五千块,没有达到一万元的免赔额,所以也是无法去报销费用的。剩余的这部分费用,学平险还能报销一部分,当然自费药和自费项目肯定也是无法报销的。目前学平险的报销申请才刚刚交上去,还不知道究竟能报销多少。

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去年和今年初,我都是推荐给小朋友买一份这样的小额医疗险的:

我侄儿如果购买,一年只需要166元,疾病住院0免赔,一年最多报销1万元,意外的医疗费(含意外的门诊费用)也有一万元的额度。而且还有意外的身故和伤残保障,真的非常划算的。可是当时他妈妈就是觉得小孩一般生病嘛,也花不了多少钱,而且这好几年也没有进过医院花过钱,所以想想就算了,也就没有买。假如这次是买了这个保险,社保报销后的5044.73元,能报销80%,也就是可以报销四千块。但是可惜啦,这次就只能自己承受了。现在想买这个险种,不好意思,已经住过院了,目前医疗险是无法购买了,过两年再说了。

上面这个险种,就是一个小额医疗险,额度都不高,但是没有免赔额的。一般的小额医疗险,要么没有免赔额,要么免赔额非常低(100元左右)。很多人觉得花几百块买个只能报销一万块的保险很没有必要。毕竟这种花几千块的疾病也不是经常碰到。但是这个,要看自己怎么去看待这个问题了。

看看费率表,比如我侄儿来说,今年8岁,买十年的这个险种,就算上过几年费率表价格上涨吧,十年也才总共花了两千块左右。如果十年都没有怎么生病,也就损失了两千来块的保费。万一这样一次的生病,十年的保费都还不够这一次的消耗呢。

所以我自己是给两个娃都买了0免赔的小额医疗的。

小额医疗,最需要关注的有两个点:

一是健康告知部分,医疗险都是比较严格的,告知项多而且很细

我把上面这款小额医疗的告知项贴出来看看:

如果有一项不符合就不能购买。

第二要注意这款保险的等待期已经调整为90天,而且不是保证续保产品,已经理赔过的疾病,不再予以赔付。毕竟保费一两百块,交十年也才一两千,一次疾病可能就把十几年的保费给花完了,所以我们要理解这一点。目前小额医疗来说,确实存在非常大的不稳定性,很多产品都是卖一年就停售了。安联住院宝目前几年内相对是比较稳定的产品,但是产品责任和产品条款以及费率上,就随时可能有变化。大家如果购买就需要注意。

至于要不要买小病医疗险,就根据自己的情况来判定。觉得偶尔几千块自己可以承受的,就可以不买。觉得这样的情况自己也不想承受,那就买一份,毕竟也不贵,也就一顿饭钱。对保险有任何不明白的,也可以咨询小编。


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作者: wuyao

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