在面对日益增长的健康风险和医疗费用压力时，许多人选择购买百万医疗险来获得高额的保障。然而，并非每个人都能顺利购买到这种保险。本文将围绕这一问题展开探讨，帮助那些无法购买百万医疗险的人找到其他适合的选择。
一、百万医疗险买不了怎么办
1、健康问题被拒（如三高、结节）
替代方案
（1）防癌医疗险
保障范围：只报销癌症治疗费用（占比重疾理赔60%+）。
优势：健康告知极宽松（不问高血压/糖尿病），70岁也能买。
产品举例：好医保终身防癌医疗险、平安终身防癌医疗险。
（2）普惠型医疗险（惠民保）：
特点：无健康要求，带病可保，但报销比例较低（约50%~80%）。
举例：上海“沪惠保”、杭州“西湖益联保”（全国200+城市已推出）。
2. 年龄超限（＞65岁）
替代方案：
老年专属医疗险：部分产品承保至80岁（如众安孝欣保老年医疗险）。
防癌医疗险+意外医疗险组合：癌症保障+意外摔伤等小额医疗报销。
3、职业高风险（如矿工、高空作业）
替代方案：
高危职业意外险：覆盖意外医疗（如中国人保1-6类职业意外险）。
行业专项保险：如建筑业团体意外险。
二、百万医疗买不了要注意什么
惠民保的局限性：免赔额高（通常2万），报销比例低，适合作为兜底。
防癌险的定位：仅保癌症，需搭配其他险种（如意外险）补全风险。
续保稳定性：防癌医疗险（如好医保终身版）＞惠民保（可能停售）＞1年期医疗险。
另外，优先尝试核保宽松产品（如智能核保）。立即投保替代险种（如防癌险、惠民保），避免保障真空。定期复查健康状况，若好转可重新申请百万医疗险。
尽管无法购买百万医疗险可能令人失望，但并没有绝对无解。在面临无法购买百万医疗险的情况时，可以考虑其他替代方案，如购买基本医疗保险、意外保险，参加健康管理计划或申请社会福利计划。同时，也可以探索其他类型的保险产品，以满足自身的健康保障需求。
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