退保费的正确退法是什么？退保费怎么才能做到全额退？

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-22 15:29:11 阅读(1646)

第一步先把材料备齐，这是最基础的准备。核心就三样：保险合同（要是丢了也别慌，登录保险公司 APP 或去线下网点就能补打）、投保人身份证原件（建议提前印两张复印件，很多网点临时复印要排队，还可能收费，提前准备能省时间）。

不少人手里有几份用不上的保险，或是当初被业务员误导投保，想退保又怕流程错了亏本金。其实退保费和全额退保都有明确门道，今天结合刚出的 2025 年新规，跟大家唠唠实操步骤，都是能直接上手的实用信息。

一、退保费的正确退法是什么

第一步先把材料备齐，这是最基础的准备。核心就三样：保险合同（要是丢了也别慌，登录保险公司 APP 或去线下网点就能补打）、投保人身份证原件（建议提前印两张复印件，很多网点临时复印要排队，还可能收费，提前准备能省时间）、自己名下的一类银行卡（千万别用二类卡，额度有限可能转不进退款）。

第二步提交申请，线上线下都能办，选自己方便的方式就行。线下办理的话，带着材料去保险公司营业网点，找柜台工作人员说 “要办理退保”，他们会给一份退保申请表，填清楚保单号、退保原因，填完后核对一遍信息，尤其注意身份证号、银行卡号别写错。线上更省事，打开投保时用的保险公司 APP 或官方微信公众号，在 “我的保单” 里找到要退的保单，点 “退保” 选项，跟着页面提示上传身份证、银行卡照片，提交后一般会收到短信提醒，不用跑一趟很省心。要是家里长辈不会线上操作，找直系亲属代办也可以，记得提前写好委托书，把双方身份信息填全。

第三步等着保险公司审核，不用天天催进度。审核主要看材料齐不齐、信息对不对，一般 3-5 个工作日就会出结果。要是过了一周还没收到消息，直接打保单上的保险公司客服电话，报上保单号和投保人身份证号，客服就能告知当前审核进度。这里要注意，过了犹豫期退保，只能拿到合同里写的 “现金价值”，前期现金价值都比较低，比如每年交 1 万、交 3 年的长期险，可能只能退 2 万出头，退保前要做好心理准备。

第四步就是接收退款，钱会直接打到之前填的银行卡里。到账时间有快有慢，线上退保通常 3 天左右能到账，线下办理可能慢 1-2 天。要是超过一周还没收到退款，赶紧联系客服查一下，大概率是银行卡信息填错了，比如开户行没写对，及时更正就能顺利到账。

退保费的正确退法是什么

二、退保费怎么才能做到全额退

第一种是业务员违规销售，这是最常见的全额退保理由。比如业务员承诺 “交 5 年保本，到期能拿 10% 收益”，但合同里根本没相关条款；或是隐瞒免责内容，说 “生病都能赔”，实际很多疾病不在保障范围内。2025 年新规明确了证据效力，只要有这几类证据，维权成功率很高：销售过程的录音录像（需包含产品介绍和收益承诺，保险公司按规定要保存 5-10 年，要是他们弄丢了，就属于保险公司责任）、微信聊天记录里的收益承诺（哪怕是语音转文字的内容也有效）、保险公司未按要求做回访的记录。

第二种是保单存在代签名情况，这类合同自始无效。要是投保单、保单回执上的签名不是本人签的，哪怕是业务员帮忙代签，都能要求全额退保。只要提供笔迹司法鉴定报告，或是投保时的人脸识别记录（现在线上线下投保都要求人脸识别，要是保险公司拿不出你的人脸识别记录，就属于违规操作），就能顺利拿回全额保费。

第三种是犹豫期回访缺失或不规范。按监管部门要求，1 年期以上的人身险产品，必须在犹豫期内对投保人进行电话回访，回访内容要包括 “是否本人签名”“是否知晓退保损失”“是否了解免责条款” 等关键信息。要是没接到过回访电话，或是回访时对方没提这些关键内容，直接拨打银保监会 12378 热线投诉，通常很快就能解决全额退保问题。

第四种是等理财险现金价值追平总保费后退保，这种方式适合不着急用钱的情况。像年金险、增额终身寿险这类理财型保险，现金价值会逐年增长，等现金价值涨到和已交总保费一样时退保，就相当于全额退款。不过要注意，不同产品回本时间不一样，短期缴费（比如 3 年交）的产品，一般 5-6 年能回本；长期缴费（比如 10 年交）的产品，可能要 10 年以上才能回本。举个例子，年缴 1.2 万、交 5 年的养老年金险，总保费 6 万元，有些产品第 8 年末现金价值能达到 6.11 万，这时候退保就不会亏本金。但要是急着用钱，不建议等这么久，免得耽误资金使用。

退保费核心就四步：备齐合同、身份证、一类银行卡，选线上或线下提交申请，等待保险公司审核，最后接收退款到账。想全额退保，要么抓住业务员违规的证据，要么是保单代签名、犹豫期没规范回访，要么就等理财险现金价值回本。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys15999(点击复制微信号)