当你在孕育新生命，感受第一次胎动时，那份喜悦与期待无以言表。随之而来的，还有一种沉甸甸的责任感——想把全世界最好的守护都给予这个小小的生命。在孕期这个特殊的“黄金规划期”，为新宝宝提前布局一份周全的保障，是送给他/她的第一份，也是最重要的一份人生礼物。这份攻略，将带你用智慧和远见，一站式搞定守护孩子健康与未来的“盔甲”。
宝宝保险|孕期搞定新生儿重疾+教育金全攻略
孕期规划新生儿保险，需分“风险保障”和“教育储蓄”两步走：优先配置孕中险覆盖新生儿黄疸、早产等先天风险，孩子出生后补充重疾+医疗组合；教育金则建议用增额寿替代传统年金险，兼顾灵活性与收益。以下是具体操作方案：
孕期必办：孕中险，覆盖新生儿先天风险
核心作用：填补新生儿出生30天内无法投保医疗险的空白，保障早产、黄疸、先天性疾病等高发风险。
推荐产品：中间带喜燕宝（大陆版/全球版）
保障范围：
- 母亲：42种妊娠并发症（如妊娠糖尿病、羊水栓塞），计划二保额30万，覆盖公立医院特需部及和睦家等私立医院直付。
- 新生儿：出生后免核保入保，覆盖NICU费用（限7天）、13种先天性疾病（如先天性心脏病，保额1万）、门急诊医疗（计划二限额10万）。
- 投保时机：孕12周后，需提交产检报告（血常规、唐筛、排畸B超等），孕周越小保费越低（例如25岁孕妇孕12周投保计划二，年缴约4000元）。
注意：自然受孕双胎可投，人工受孕需选全球版；生理性黄疸的蓝光治疗不在保障范围内，病理性黄疸则需理赔
孩子出生后：重疾+医疗+意外，构建基础保障
1、少儿重疾险：锁定长期风险
投保时间：出生满28天，健康告知需提交《出院小结》，重点关注早产、黄疸等情况。
健康异常处理：
- 早产：孕周≥37周+体重≥2.5kg，儿保检查正常 → 满3个月可投；34周早产（4.8斤）+无并发症 → 痊愈1年后人工核保（如成功投保80万保额，年缴约1080元）。
- 黄疸：生理性黄疸（7-10天消退）→ 满3个月标体承保；病理性黄疸（照蓝光/超2周不退）→ 需肝功能复查正常，痊愈半年后投保。
推荐产品：妈咪保贝（新生版），对早产儿（满3周岁且无并发症）、生理性黄疸核保宽松，可保200种重疾，附加二次赔付。
2、医疗险：补充高额医疗费
百万医疗险：超越保2020（标准版），早产儿满2周岁、体重≥2.5kg且儿保正常可投，保额200万，免赔额1万。
小额医疗险：平安宝贝守护计划，报销门诊及住院自费部分（如肺炎住院赔1075元），年缴约600元。
3、意外险：应对磕碰烫伤
推荐：众惠大护法少儿意外险，意外医疗0免赔，年缴68元保20万保额，覆盖疫苗接种反应。
教育金规划：用增额寿替代传统年金险，收益更高更灵活
传统教育金（如恒安标准筑梦未来3.0）虽能强制储蓄，但收益固定（IRR约3.12%）、灵活性差。更优解是增额终身寿险：
优势：
- 收益高：长期复利3.64%，单利30年达4.9%（如每年存2万，孩子22岁时账户价值45.8万，覆盖大学+硕士费用）。
- 灵活支取：15岁可取33万（超本金），30岁取61.5万作婚嫁金，未使用则复利增值至128万（50岁）。
操作示例：0岁男孩投保大央企增额寿，年缴2万交10年，总保费20万：
18岁（大学）：每年取5万，4年共20万；剩余资金继续复利，30岁时账户仍有58万，可作创业金。
注意：优先附加“投保人豁免”，若父母身故，剩余保费免交，孩子收益不受影响
通过“孕中险+重疾医疗+增额寿”组合，既能覆盖新生儿28天内的高风险期，又能为教育储备灵活增值的资金，实现保障与储蓄双目标。
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