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平安全线重疾险测评,这款最值得买!

有人说,中国只有两家保险公司,一家叫平安,一家叫 “其他”。平安有多厉害?有数据有真相:公司市值 1.5 万亿,全球保险公司第 1 名;2019 年财富 500 强,位列第 29 位;每 7 个中国人,就有 1 个是平安的客户;每 7 个代理人,就有 1 个在平安卖保险;那么,如果想买重疾险,平安的产品会是好选择吗?今天,就和大家一起测评 13 款平安重疾险,看看哪款最值得买?

  有人说,中国只有两家保险公司,一家叫平安,一家叫 “其他”。平安有多厉害?有数据有真相:公司市值 1.5 万亿,全球保险公司第 1 名;2019 年财富 500 强,位列第 29 位;每 7 个中国人,就有 1 个是平安的客户;每 7 个代理人,就有 1 个在平安卖保险;那么,如果想买重疾险,平安的产品会是好选择吗?今天,就和大家一起测评 13 款平安重疾险,看看哪款最值得买?

平安重疾险

  一、为啥这么多人买平安?

“买保险,就是买平安”,这是平安家喻户晓的广告。之所以这么多人买平安,无非是以下几点原因:

  公司实力强:2019 年,平安净利润 1494 亿,相当于每天净赚 4 个亿,实力毋庸置疑。

  知名度高:每年支出的广告费高达一两百亿,几乎所有人都知道平安保险。

  代理人众多:平安的代理人接近 120 万,甚至每个人身边都能找到好几个。

  线下服务网点多:不管是城市还是乡镇,都很容易看到平安的服务网点。

  大家常会以为,平安就是卖保险的。但其实,它是一家特大型的金融集团,业务范围涉足多个领域:

平安重疾险

  可以看到,平安在银行、证券、信托、投资都有所涉足,是名副其实的金融巨头,给人满满的信心。

  这也就不难理解,为什么平安保险的销量逐年上升。

  二、7 款成人重疾测评,哪款值得买?

我们平时接触的 “平安保险”,主要指平安人寿和平安财险,但其实平安旗下还有两家保险公司:平安健康、平安养老。

  它们都会开发各类保险产品,甚至还存在相互竞争:

平安重疾险

  为了做好这次测评,深蓝保实验室详细梳理了这些公司的产品,在对比 32 款重疾后,最终筛选出 7 款重点测评。

  话不多说,直接上图:

平安重疾险

直接说结论:

  如果追求性价比:关爱一生尊享版 的价格最实惠,重疾和轻症的保障也不错。不过这款产品只能通过公司统一购买,个人很难买到。

  如果想要保障全面:福泽安康 20 重疾最多赔 3 次,是平安为数不多的多次赔付产品。但这款也是最贵的,只适合预算非常充足的朋友。

  如果觉得够用就行:福上福 20 的重疾保障全,轻症种类多,而且价格也相对适中。但可惜它不能单独购买。

  值得一提的是,在线下热度很高的 平安福 20 、守护百分百 等产品,实际表现并没有太多亮点,具体会在下面分析。

  另外也提醒大家,平安的大部分重疾险,保费豁免 等责任都需要额外附加,表格中的保费并没有算上豁免,大家在选择时需要注意下。

  三、重点产品 360 度点评

外行看热闹,内行看门道,我们继续深入细节,全面了解产品优缺点。

  1、平安福 VS 福上福 VS 大福星 20

  这三款带 “福” 字的产品,就像一个模子里刻出来的,整体保障非常接近。

  它们的区别非常少,具体如下:

平安重疾险

  综合来看,3 款产品中表现较好的是 福上福 20,它比 平安福 20 多了 10 种轻症,但保费却能少交 1 年。

  需要注意的是,福上福 20 有一定的投保门槛,例如在深圳需要先买 20 万的平安福,才能购买福上福。

  福上福和平安福都可以附加两项特色保障,这里也解释一下:

  运动保险金:投保两年内运动达到一定标准,重疾和身故保额最高增加 10%,轻症最高增加 1% 。

  罹患轻症涨保额:70 岁前,每发生一次轻症,重疾保额增加 20%。

  另外一款产品大福星 20,虽然比福上福 20 便宜几百块,但 高发轻症 不是很齐全,我们不太推荐。

  高发轻症的理赔宽松度,深蓝保实验室也做了严格核对,具体可以查看下表:

  理赔宽松度依次分为:宽松、较宽松、一般、较严格、严格。

平安重疾险

  可以看到,平安福 20、福上福 20 的轻症保障全面,而大福星 20 的轻症保障却有较大缺失。

  轻症没有行业统一标准,不同产品差异很大,所以需要大家重点关注,如果保障缺失,就要慎重考虑。

  整体来看,福上福 20 略微有些优势,比另外两款产品更值得选择。

  2、关爱一生尊享版

  如果一定要在平安里选一款重疾险,最推荐的就是 关爱一生尊享版。具体原因如下:

  性价比高:同等保障下,每年的保费比 平安福 20 少了近 1500 块。而且还可以少交 10 年,算下来可以节省 15 万。

  保障够用:100 种重疾赔 1 次,50 种轻症赔 5 次,而且高发轻症也全都包含,保障也是够用的。

  不过这款产品有一个不足,它属于团体保险,需要公司联系平安养老(电话 95511),才可以投保。

  手续办完后,即便 1 个人也能投,而且之后还可以给父母、配偶、孩子买。

  3、守护百分百

  守护百分百是 5 月份上线的返还型重疾,一经上线就火遍朋友圈。它最大的特点在于:返还之后,重疾和身故保障还在。

  比如 70 岁时,会将过去交的保费都返回来,之后得了重疾或身故,还能继续赔 50 万。

  虽然看起来很划算,但我们并不推荐。因为返还产品的实质,就是我们多给保险公司交一笔钱,保险公司之后再加点利息返给我们。

  为了让大家详细了解 返还型重疾是否划算?我们也特别算了一笔账:

平安重疾险

  可以看到,如果选择 无忧人生 2020,不仅有重疾额外赔、中症等保障,而且每年还能省下 5215 元。

  假如用这 5215 元理财,连续投 30 年,每年收益达到 3.08%,70 岁时就能得到同样的 35.1 万。

  守护百分百的 另外一点不足是,如果在 70 岁前得了重疾或身故,赔完合同就终止了,以后也不再返还,之前多交的保费就相当于打了水漂。

  总的来说,返还保险更多是保险公司和我们玩的数字游戏,看似 “划算”,实际却要花更多冤枉钱。

  四、6 款儿童产品测评,哪款值得买?

一些父母自己买保险会精打细算,但给孩子买时,就想多花点钱买平安这种大品牌的。

  为了满足大家的需求,也详细测评了 6 款平安儿童重疾:

平安重疾险

  *爱满分和爱加分年保费要高于 5000 元,这里进行了折算直接说结论:

  如果追求性价比:关爱一生尊享版,重疾和轻症的保障都不错,而且价格也很实惠。

  如果想保障全面:可以考虑少儿福上福 20,不仅比少儿平安福 20 多了 10 种轻症,还少交一年保费,但它不能单独购买;小福星 20 虽然便宜,但高发轻症有缺失就不推荐了。

  如果预算有限:可以考虑 消费型重疾险,每年几百元,就可以买到充足的保障,性价比非常高。

  五、儿童重疾险深入分析

我们在前面已经分析过 关爱一生尊享版,这里再详细了解其余 5 款产品。

  1、少儿平安福 VS 少儿福上福 VS 小福星 20

  在测评的表格中,大家能发现 3 款产品有很多相似之处,它们的区别我们在下面标红了:

平安重疾险

  综合来看,我们更建议考虑少儿福上福20,不仅保障更好,也少交一年保费。

  不过要注意:少儿福上福 20 要先买少儿平安福、小福星等产品后,才能买。

  此外,小福星 20 虽然价格便宜,但高发轻症有缺失,这点要留意下。

  这几款产品的儿童特疾我们也帮大家整理了一下:

平安重疾险

  这些平安的儿童重疾险,在特疾保障上都是一样的,大家可以根据需要来选择。

  2、爱满分 20 VS 爱加分 20

  这两款产品都是返还型重疾,如果 30 年满期没出险,就可以返还 1.5 倍的保费。不过前面有分析过,这样的返还产品并不划算。

  除此之外,两款重疾还有以下不足:

  价格较贵:虽然只保 30 年,但每年的保费,甚至超过了保终身的关爱一生尊享版。

  投保门槛高:购买的保费至少要 5000 元起步,如果达不到,就无法购买。

  综合来看,爱满分 20 和 爱加分 20 表现很一般,不推荐大家选择。

  六、写在最后

风雨征程 30 年,平安从一家小公司,成长为世界 500 强公司。保险业务雄踞前列,代理人遍布全国。

  很多人偏爱大公司,或许也是看中了这样雄厚的历史背景。但保险配置是一个系统的过程,就像买衣服,适合自己的才是最好的。

  保险产品很复杂,对于不是很懂的人,建议不要盲目追求大品牌,还是要结合需求和实际情况去选择。适合自己才是最好的 :)

更多保险问题,请点击立即咨询

复制顾问微信号:jinlibao118

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