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如何通过基金定投,每年赚到10%收益?

今年这场突如其来的疫情,让很多人深刻意识到储蓄理财的重要性。但躺着赚钱的时代似乎一去不复返,银行存款利率一降再降、余额宝收益跌破 1.5%、信托爆雷、P2P 更是一言难尽……利息增长的速度,远远赶不上物价、房价的上涨。那么我们的钱该如何打理?怎么让税后收入变成睡后收入?指数基金定投,就是非常适合普通工薪家庭的投资方式。如果你能坚持定投,在 5-10 年的时间内,大概率能获得 50%-100% 的收益。今天就用万字长文聊透这个话题,从入门到精通,保证干货满满,你只要认真看完,财富自由不是梦!

今年这场突如其来的疫情,让很多人深刻意识到储蓄理财的重要性。但躺着赚钱的时代似乎一去不复返,银行存款利率一降再降、余额宝收益跌破 1.5%、信托爆雷、P2P 更是一言难尽……利息增长的速度,远远赶不上物价、房价的上涨。那么我们的钱该如何打理?怎么让税后收入变成睡后收入?指数基金定投,就是非常适合普通工薪家庭的投资方式。如果你能坚持定投,在 5-10 年的时间内,大概率能获得 50%-100% 的收益。今天就用万字长文聊透这个话题,从入门到精通,保证干货满满,你只要认真看完,财富自由不是梦!

如何通过基金定投,每年赚到10%收益? (内附实操教程)

为什么建议你做指数基金定投

每个人都渴望过上更好的生活,如何理财赚更多的钱,这是一个长盛不衰的话题。

有理财意识是好事,但不少人幻想着一夜暴富,盲目理财的下场,极有可能是血本无归。

2018 年 P2P 行业迎来爆雷大潮,数千家平台倒闭、跑路…… 投资者的钱一夜蒸发,损失惨重。

实际上,各类理财产品都有一个大概的收益范围:

基金定投

注:以上数据只是大概范围,仅供参考

理性的投资,首先要管理好自己的欲望。

当你看到明显不正常的高收益时,你就应该保持警惕:世上没有免费的午餐,高收益的背后一定是高风险。

那么,为什么指数基金定投是一个好主意呢?

我们先不纠结什么是 “指数基金定投”,这里直接把它的优点告诉大家。如果你觉得这是一种适合自己的理财方法,后面的实操教程一定不要错过。

优势 1:每年 10% 收益不是梦

有句话叫做,“道路是曲折的,但前途是光明的”,用来形容指数基金定投就非常贴切。

它投资的是股市大盘,只要我国经济不断向前发展,股市跟着经济走,这种理财方法就大概率赚钱。

所以也有人说,买指数就是买国运。

而且股市是有波动周期的,我国平均每 7 年就会出现一次牛市。最近两次牛市,分别出现在 2007 和 2015 年,而今年也有走牛的迹象:

基金定投

直接说结论:

只要坚持长期定投,在平时分批买入,在牛市时卖出,要实现每年 10% 的收益并不难。

对绝大部分人来说,投资股市一定要避免短期的追涨杀跌,用时间换空间更加实际。

优势 2:分散风险,安全性高

“股市有风险,投资需谨慎”、“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”……这些话相信你已经听到耳朵起茧,但具体要如何做呢?

其实,指数基金定投 天然就是一种分散风险的投资方法。

因为它会帮你同时买入上百只股票,避免全仓踩雷垃圾股;而且它是一种长期投资,每个月定期帮你买入,也避免你一次性买在高位,被深度套牢。

另一方面,股票都是在上海和深圳证券交易所买卖,资金也在银行托管,不会出现 P2P 跑路的情况,安全性毋庸置疑。

优势 3:操作简单,强制储蓄

在现今社会,很多年轻人都习惯了超前消费,不断透支自己的信用卡、花呗、白条……等疫情一来,才发现自己在 “财务裸泳”……

老祖宗说,手中有粮,心中不慌。如果你实在忍不住花钱,基金定投可以帮你强制储蓄。

具体操作非常简单,你只要提前设置好时间,比如在每个月发工资的第二天扣钱定投,那么基金就能帮你截留下一笔钱,积少成多,积沙成塔。

也有人做得更狠,设置完之后就把基金 APP 删掉,以防自己手贱卖掉基金……

所以疫情过后,如果你想报复性存钱,基金定投值得考虑!

优势 4:方便灵活,快速调整

相比年金险等其他理财方式,基金定投另一大优势就是灵活:

最低每月 10 元就能投资,非常适合刚工作没什么钱的年轻人。如果你中途需要结婚买房,或者有其他更好的投资方式,可以根据盈亏情况随时卖出。

但如果你买的是年金险,可能前 5 年都是亏钱的……

正因为指数基金定投有以上这些优势,「 你好 club 」建议以下人群重点考虑:

1、普通上班族有句广告叫做,“点滴积累,成就梦想”。

基金定投每月 10 元就能理财,可以帮我们存下一笔钱,只要坚持长期投资,以后买房、买车、结婚都能帮上忙。

2、大忙人基金定投操作简单,不需要每天花时间盯盘。

把这些时间省下来,可以花更多精力在自我成长上,也可以更好地陪伴家人。

理财的第一定律是,不要指望靠理财暴富,努力提升自己才是王道。

3、长期规划者如果你对未来有清晰的目标,比如孩子 18 岁要出国读书,自己 60 岁前要存下 200 万,都可以通过基金定投来实现。

基金定投讲究长期投资,避免短期的追涨杀跌,只要有足够的耐心,等到牛市就很容易赚钱。2

赚钱之前,先搞懂这些概念

成熟的投资者一定知道自己买的是什么,如果搞不懂,宁愿不赚钱也不去碰,这也是区别于韭菜的最大差别。

在这部分,我们来搞懂什么是 “指数基金定投”,其实拆开来看就没那么难了。

1、指数:快速了解股市整体涨跌

股市里有上千只股票,每个人买的股票都不一样,我们怎么知道今天大部分人是赚钱了,还是亏钱了?

这个时候我们就要用到 “指数”,它由市场上 N 只股票的价格计算得出,如果指数上涨,可以理解为大部分股票都涨了,反之亦然。

再举个指数的例子:

我们可以把一个班孩子的数学成绩加起来求平均数,这就是 “数学成绩指数”。如果指数上涨,说明孩子们的数学成绩提高了。

常见的股市指数有以下几种:

基金定投

例如最常见的沪深 300 指数,它由 A 股中规模最大、流动性最好的 300 只股票组成,覆盖了 A 股 60% 的市值,最能反映整体的市场走势。

除此之外,还有一些指数只反映某个行业或主题的股票价格走势,例如保险行业指数、军工指数、人工智能指数等。

对新手小白来说,要判断一个行业的发展并不容易,建议重点关注沪深 300 这类市场指数。

2、基金:专家集中理财

股市中总是不乏暴富神话,很多人渴望炒股致富,但毕竟炒股不是炒菜,普通人可能连 K 线图都看不懂。

于是,不少人想到把钱给高手帮忙炒,基金公司就是这样的 “高手”。

基金把成千上万人的资金集中到一起,主要投资 3 种资产:

股票

债券

现金类资产

根据各类资产买得多还是买得少,基金又可以分为几种类型:

基金定投

今天要说的 指数型基金,属于股票型基金的一种。

普通股票型基金不会只买股票,可能会拿出一部分钱(例如 20%)买债券,所以它的走势和股票、债券都有关系。

而指数型基金,大概 95% 以上的钱 都用来买指数成分股,价格波动会比较厉害。

牛市的时候,指数型基金涨得最猛,熊市的时候,指数型基金跌得最惨。

3、定投:分批买入,平摊成本

如果你问炒股最怕什么,抄底抄在半山腰算一个,高位接盘也算一个。

悲观一点说,没有人能准确预测股市的底部和顶部,为了避免把炒股炒成赌博,定投就是一种降低风险的方法。

定投不难理解,就是 “定期、定额、分批” 买入 。比如说,每月 10 号花 1000 元买入沪深 300 指数基金。

由于基金走势是不断波动的,每个月 10 号的价格都不一样,最终我们手头上的基金,一定是一个 平均化的价格。

这就像有的家长,不要求孩子考第一名,当然也不希望考倒数,在班上排中间就好了。

定投不是什么新鲜事物,其实我们每个人都参与过定投,最典型的例子就是社保的养老保险基金。

每月发工资之前,公司都会帮我们交社保,等我们退休后,就可以每月收养老金了。

像养老保险这种关系到国计民生的投资,国家都选择定投的方式,就是因为定投是久经考验、值得信任的投资策略。

微笑曲线:基金定投赚钱的秘密

在了解完基本概念后,我们要开始进入深水区了。

大部分人之所以亏钱,是因为连自己买的是什么都不知道,所以希望你能坚持看下去,先把内功心法练好,要不然打出来的都只是花拳绣腿,没有任何杀伤力。

基金定投赚钱的秘密,还得从“微笑曲线”讲起。

基金定投

直接说结论:

定投想赚钱,首先必须克服人性的恐惧,越跌越买,不断地摊低成本价。

坚信道路是曲折的,前途是光明的,等牛市到来,我们就能迅速扭亏为盈,甚至收获每年 10% 以上的收益。

如果你想进一步了解,可以看看下面这个例子,但数字可能有点烧脑,如果你不想深究,也可以跳过看后面。

今年年初,股市行情非常火爆,小李想拿出 4 万元买指数基金。可选的投资方法有两种:

一次性投入:看准时机,一次性投入 4 万元

基金定投:不追求买在最低位,每月投 1 万元,连续投 4 个月

到了 5 月,基金的价格走势如下:基金定投

那么,两种投资方法有什么差别呢?

投资方法 1:一次性买入

如果在年初一次性买入,价格 1 元,到了 5 月份,价格还是 1 元,小李只是坐了一回过山车,不赚不亏。

如果小李沉得住气,从 1 月等到 4 月,而且运气好到极点,买在最低点 0.5 元,到了 5 月份,价格回升到 1 元,收益 100%,能赚 4 万。

如果小李眼看身边的人越赚越多,在 2 月实在忍不住了,以 1.5 元的价格全仓杀入,结果一买就跌,到了 4 月绝望砍仓了,那么就会亏损 67.5%,4 万变成 1.3 万……

由此可见,一次性买入的风险非常大,有可能爆赚,也有可能血亏。

投资方法 2:基金定投

假如小李不追求抄底逃顶,采取分散投资的方式,每月买入 1 万元基金。

第 1 个月:基金价格是 1 元,投入 1 万元可以买到 1 万份基金。

第 2 个月:基金价格是 1.5 元,1 万元可以买到 0.66 万份基金。

以此类推,四个月下来小李一共买到 4.66 万份 基金。

在 5 月时,基金价格回升到 1 元,小李卖出能拿到:

4.66 万份 x 1 元/份 = 4.66 万元

对比 4 万元本金,小李 5 个月赚了 0.66 万,也就是 16.66%。

相对于一次性投入的爆赚或血亏,基金定投追求分散风险,并且获得平均化的收益,是一种非常适合普通人的投资方法。

写在最后

人生没有标准答案,基金投资也没有必胜法。洋洋洒洒写了一万多字,可能并没有直接告诉你,买那只基金能财富自由。老实说,世界上也没有人知道答案。不过坚信,授人以鱼,不如授人以渔。希望你能掌握基金定投这门技能,并且终身受用。

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