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孩子和成人的重疾险哪个好?

之前我们一起讨论过一些重疾险产品,今天我将给出更多投保建议和规划思路。是被应用在大量的实际规划中,所以并非纸上谈兵的未来情怀。到底买重疾险哪个好呢?孩子和成人的重疾险哪个好?

之前我们一起讨论过一些重疾险产品,今天我将给出更多投保建议和规划思路。是被应用在大量的实际规划中,所以并非纸上谈兵的未来情怀。到底买重疾险哪个好呢?孩子和成人的重疾险哪个好

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  1,重疾险是直接赔付保额 ,买重疾险的第一要务是保额,而非其它。什么意思呢?就是说相同的保费(钱)应该买(首次)保额更高的(充足的),再去考虑其它。

  比如:相同的保费,一个买分红型10万,一个买不分红20万,我们建议选择不分红20万的。因为假设同一时间出险,买20万是直接赔付20万。而买分红型10万,是赔付10万+,这个+,在前期数十年,都不会翻倍,在什么时候翻倍,也不确定。那么同一时候出险,被保险人得到的理赔就是前者20万,实实在在的保额赔付。这是在保额不充足的情况下。

  在保额充足的情况下,比如50万,可以考虑保费承保范围,来选择附加值,是附加分红,还是确定返还,还是选重疾多次赔付,还是就医绿通等。

  那么什么叫保额充足呢?即是重疾后赔付的钱,赔付多少年的收入和,可以解决多少年的收入损失。

  重疾险不是治病的吗,是的,但住院费用的报销,我们可以用医疗险来解决。重疾险更多的是确定的赔付额度,来暂缓紧急资金的紧缺。所以,为什么都在讲重疾险的保额=年收入*3-5倍。比如年收入20万,建议的重疾险保额在60万-100万左右。

  一是重大疾病是治疗休养恢复期。

  二是此期间的生活费用,房贷支出,教育投入,仍不会被中断,被打乱原计划,有重疾险的保额作为补偿支撑。

  2,孩子的重疾险怎么买?

  按照保额优先的建议,先确定保额。孩子的保额怎么确定?按照父母之一数年收入和治疗费用最低值。我们会建议孩子的重疾险在100万-150万之间。别吓一跳,保费也是可以控制的。

  按照重疾险的类型,我们可以选择定期30年,长期,终身。也可以组合搭配。

  上图所示,在已有白血病保险,小额医疗险和*安*福的情况,着重调整了重疾的保障情况。调整为终身多次赔付(30年交)+定期(30年)重疾险,调整后特定重疾,30周岁前重疾,及终身重疾赔付,都较以前大幅提高和加强,保费反而大幅度降低。

  其中为什么选择的是终身多次赔付的重疾险?

  首先,选择多次赔付,保费并没有增加,甚至比重疾单次赔付的还要低

  其次,且不说重疾3次,4次是否有必要。但3次,4次,并没有多付出保费。而且我们认为2次的保障还是很有必要。

  所以,相同相近的保费情况下,在单次赔付和多次赔付间选择多次赔付。

  ·      孩子重疾险所演示的是终身多次赔付+定期重疾组合的高保额方式。

  ·      当然也可以定期+定期,1000元-3000元高保额方案

  ·      终身多次+终身,8000-1W高配版

  这可能是2018最有心的少儿保险投保指北

  对于产品/公司品牌/期限等,个人偏好/效用,无法做横向比较,无法直接回答哪个更好,所以具体问题具体分析吧。

  3,成人的重疾险怎么选?

  成人的重疾险选择范围要少于孩子的。健康情况,年龄大小,保费支出都是制约因素。

  ·      在22-28岁,单身工薪期间,保费支出较少,以较低的保费获取当前的保障,也无不可。

  保费3000左右,重疾50万,意外100万+,定期型保障。这个方案有什么问题吗?在以后组成家庭责任改变和收入提升后,随时补充终身型,保障更好的产品。这个阶段毕竟以存钱理财,职业提升为主。不宜过高的保费支出。(仅个人意见)

  ·      年收入在10万以上,但又想以较低的保费来兼顾方案。可以采取定期+终身组合的方式来完成。

  保费6000元左右,70岁前重疾60万,其中30万至终身。分段式配置。着重保障了至退休至黄金职业生涯的高保障。而保费支出也是可以控制的。

  ·      年收入在30万+,想做到100万重疾保障,也可以采取几种方式的选择。

  100万重疾险的三种方式

  第一种,单一产品投保100万(较少产品可以直接免体检做到100万).

  第二种,分拆2个产品投保,选择30年交费,同时组合两个产品的优缺点互补(适合做免体检高保额)。

  第三种,终身型+定期型。保费低,优先保障当前。

  你猜此方案的主人最后选择了哪个方式?

  具体到产品的选择,比如天安健康源尊享与工银御享人生怎么选。华夏福多倍版与复星星满意怎么选。不是一些通用的文字,可以被复制粘贴解释得清楚的

  4,总结下:

  1.   重疾险投保,以保额(买多少)为第一要务。

  2.   产品只是解决问题的填充,先考虑买多少,交多少,哪些能买,再说怎么买。

  3.   孩子重疾险建议侧重于终身多次赔付型。

  4.   保费少,定期型产品是身体健康时,提高保额的首选。

  5.   不同优缺点产品,难以取舍,可组合投保,优势互补完善保障。

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作者: wenwen

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